Сбербанк. Страхование квартир

Введение

Когда Вы оформляете ипотеку в Сбербанке, Вам непременно потребуется страхование. О том, какие варианты предусмотрены законодательством, а какие осуществляются исключительно добровольно, и что в них входит, в применении к ипотечному страхованию жилплощади в Сбербанке, будет рассмотрено нами ниже.

Когда может понадобиться страховка?

К последствиям таких часто случающихся в быту ситуаций, как наводнения, пожары, грабежи, стихийные катастрофы и многое другое, быть готовым очень сложно не только в моральном аспекте, но, к сожалению, и в материальном.

Но обезопасить себя от внезапно возникших огромных трат можно, своевременно приобретая страховку.

Ждать выдачу уполномоченными органами заключения по происшествию станет вовсе необязательно, если полная сумма полученного ущерба составит менее 100 тысяч рублей и из наличествующей документации будут предельно ясны все обстоятельства произошедшей страховой ситуации.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке

Виды страхования при ипотеке в Сбербанке

Ипотечное страхование в Сбербанке, как и во многих других банковских организациях, производится по следующим направлениями:

• Страхование залоговой собственности.
• Страхование жизни и работоспособности.
• Страхование титула.

По законодательству, страхованию подлежит лишь сам предмет залога, то есть жилое помещение от гибели или повреждений. Все остальные варианты могут быть оформлены по желанию клиента. Но в нынешнее время большинство людей осознает важность страхования собственного здоровья, так как в случая получения клиентом какого-либо увечья или инвалидности, или утраты трудоспособности, он будет уверен в том, что выплаты по ипотеке будут осуществлены страховой компанией.

Страхование титула дает возможность страхователю обезопасить себя от утраты собственности в случае лишения прав на нее в судебном порядке. Такой вариант страхования имеет большую актуальность в связи с участившимися случаями мошенничества, столкновениями с нечестными риэлторами, претензиями по наследству и остальными аспектами, особенно важно это для жилплощади, которая имела несколько владельцев.Нужно учитывать, что клиенты, которые оформили полный пакет страхования, получают более низкие ставки по процентам, потому что это является гарантией возврата их денег.

Страхование квартиры от пожара или затопления

Такое страхование в последнее время становится очень популярно, так как велик риск возникновения подобных крайне неприятных явлений в условиях современности.

Большое число потребителей, пользующихся электрической энергией в доме, повышает опасность короткого замыкания, несущего за собой последствия в виде пожара с полным или частичным уничтожением собственности, а также повреждений отделки и конструкций.

Затопление— это более опасный тип бедствия в сравнении с пожаром.

Его возникновение возможно при наличии нарушений герметичности в канализационной системе и системе водоснабжения собственной жилплощади и соседних квартир, что может стать последствием сильным дождей при плохой крыше.

Страхование имущества от затопления и пожара оформляется соглашением.

Как только наступает страховая ситуация, необходимо:

• Оповестить о происшествии страховую организацию и получить руководство к дальнейшему действию.
• Зафиксировать последствия на фото- или видеокамеру.
• Вызвать работников ЖЭК и оформить акт при свидетелях.
• В акте очень подробно описать все последствия, то есть объем повреждений и их характер, после акт подлежит подписанию.
• Непременно сохранить все чеки и прочую финансовую документацию, дающую возможность обосновать цену ремонтных работ.

Стоимость

Цена пакета страхования имеет достаточно широкие рамки и зависит от нескольких главных характеристик:

• Типа страхования (полный полис, комплект защиты от некоторых рисков и так далее).
• Числа рисков, подлежащих страхованию.
• Полной площади жилья.
• Местонахождения ипотечного объекта.

Точную страховочную цену устанавливает работник страховой организации во время обсуждения соглашения.Если Вы хотите знать хотя бы ориентировочную стоимость, Вам следует обратиться в офис Сбербанка, который занимается предоставлением услуг по ипотеке (узнать о местонахождении таких офисов можно или на сайте компании, или в любом из отделений).

Помощь могут оказать и стандартные интерактивные онлайн-калькуляторы, доступные на сайте страховщика и просто в Сети.

Погрешность при их использовании составит не более 5 процентов.

В качестве начального приближения цены страхового пакета по трем главным рискам (титульный, по имуществу и по здоровью) можно исходить из 1-3 процентов от суммы кредита по ипотеке, которая еще подлежит выплате.

Исходя из практики нужно сказать, что размер даже начального взноса по страхованию очень редко превышает сумму в несколько десятков тысяч рублей.

Взносы по страхованию выплачиваются заемщику один раз ежегодно перед тем, как начнет действовать страховой период. Страховщики обычно заведомо напоминают о том, что пришло время выплаты. Оповещение производится посредством электронной почты либо SMS по той информации, которая была указана в соглашении.

Обязательно ли страхование жилой площади при ипотеке в Сбербанке?

Страхование квартиры как полученного по ипотеке Сбербанка залогового объекта является непременным условием согласно требованиям законодательства.

Это требование определено на уровне Федерального закона.

Если страховки не существует, кредит по ипотеке не может быть предоставлен, на что не влияет вид покупаемого жилого недвижимого объекта (будь то первичное, или вторичное рыночное пространство), нахождения ее в сфере действия всяческих программ и тому подобное.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Когда банком оформляется ссуда, он старается свести всяческие риски к минимуму. Поэтому кредитор для страхования имущества и жизни страхователя выбирает лишь надежные, уже зарекомендовавшие себя организации.

Сбербанк советует страхователям оформлять страхование кредитов в тех компаниях, с которыми у него есть соглашение о партнерстве. К ним относятся:

• АльфаСтрахование
• Адонис
• ВТБ Страхование
• ЖАСО
• И еще 33 организации

Если Вами была выбрана организация, которая не сотрудничает со Сбербанком, то при оформлении ипотеки будет нужно предоставить комплект документации из перечня обязательных требований к страховщику. Они скажут о надежности страховой компании и об отсутствии банкротства.

Условия компенсации при наступлении страховой ситуации

Ипотечное страхование жилплощади в Сбербанке осуществляется по тем же параметрам, что страхование имущества.

В этом случае рисками становятся:

• Пожар, а также все повреждения, нанесенные при тушении пожара.
• Разрыв отопительной системы или системы водоснабжения.
• Взрыв бытового газа.
• Удар молнии.
• Стихийные катастрофы.
• Грабеж.
• Повреждения, нанесенные третьими лицами.

Страховая ситуация- это не только нанесенные жилплощади повреждения, но и полная уничтожение и утрата жилья. В первом случае повреждения компенсируются страховой организацией и задолженности погашаются, а во втором происходим полноценная ипотечная выплата.

Если заемщик приобретает для себя полис обеспечения жизнедеятельности, то при потере им трудоспособности из-за заболевания или какого-либо чрезвычайного происшествия, ему выплачивается компенсация, представляющая собой оплату кредита.

Если страхователь умирает, страховая компания производит полномерную выплату долга, а также выплачивает оставшуюся сумму наследникам заемщика.

Если у страхователя оформлен титул, он приобретает частичную гарантию от ситуаций мошенничества или операций с жилплощадью, произведенных не особо качественно. Это обусловлено тем, что организацией осуществляется проверка всех прошлых сделок, а также при возникновении описанных выше ситуаций, поможет страхователю с урегулированием появившегося конфликта с тем, чтобы он в дальнейшем не утратил свое право на собственность. Если это не окажет нужного эффекта, страховая организация обязана целиком выплатить кредит вместо страхователя.

Особенности страхования квартиры при оформлении ипотеки в Сбербанке

В полисе, который оформляется страхователем, описаны все рисковые случаи, столкновение с которыми возможно для любого собственника имущества.

Такими случаями считаются риски повреждения или полной гибели недвижимого объекта в следующих ситуациях:

• Пожар
• Стихийная катастрофа
• Наводнение
• Взрыв
• Удар молнии
• Действия, связанные с военными процессами
• И многое другое

Все специальные требования определены Сбербанком, и им должна соответствовать страховая организация для того, чтобы банк принял ее полис. Это нужно для того, чтобы банковское учреждение смогло быть уверенным в том, что страховая компания учитывает все возможные риски и будет готова при наступлении страховой ситуации компенсировать убытки.

Список страховых фирм, обладающих разрешением на то, чтобы принимать участие в страховании займов по ипотеке, можно обнаружить на сайте Сбербанка, хотя этот перечень не является окончательным.

Здесь же установлено, что в случае, если страхователем будет избрана иная страховая компания, им в банк обязательно должны быть предоставлены полис данной организации и полный пакет ее документации.

Это нужно для того, чтобы работники Сбербанка произвели необходимый анализ всего функционирования компании и вынесли решение о возможности или невозможности участия фирмы в кредитовании по ипотеке.

Также на сайте Сбербанка говорится о том, что все организации страхования, прошедшие аккредитацию, должны использовать единый тариф, составляющий 0,15 процентов от суммы кредита по ипотеке. Поэтому если страховая компания определит стоимость на свои услуги размером в 5 или 10 процентов, Вы обладаете полным правом заявить о несоответствии, опираясь на аккредитационные условия в Сбербанке и на то, что ставка по процентам должна составлять только 0,15 процентов.Время действия страхового полиса- один год, то есть это означает, что через год необходимо повторное оформление страховки (есть и полисы с долгим сроком действия, но взнос все равно должен выплачиваться каждый год). Постепенно размер взноса будет уменьшаться, так как если выплаты производятся каждый месяц, сумма основного долга сокращается.

Список необходимых документов:

• Заявление заемщика на оформление комбинированного ипотечного страхования.
• Страховой договор.
• Полис страхования.

Заключение

Страхование при оформлении всякого кредита в Сбербанке обеспечивает защиту как страхователю, так и кредитору. Если вы желаете обезопасить себя от утраты платежеспособности, которая может возникнуть при разных обстоятельствах, приобретите страховой полис. При кредитовании, имеющем долгий срок действия, наличие полиса особо актуально.