Содержание
При выборе ипотеки каждый клиент должен знать, что ему не только необходимо платить за нее каждый месяц, но и отчислять определенный процент за страхование. Это обязательный пункт в договоре, иначе банк просто не выдаст ипотечный кредит.
Страхование нужно оформлять отдельно от ипотеки, но нужно обязательно отчитаться в банк, что имущество застраховано. Нет необходимости страховать квартиру раньше времени, это можно сделать одновременно с оформлением кредита на жилье.
Что необходимо предоставить в банк:
- Копию страхового полиса;
- Копию договора о страховании.
В случае форс-мажорных обстоятельств получателем страховки является сбербанк.
Причины
Страхование – это необходимость, которая закреплена законодательно, поэтому если в других случаях от нее можно отказаться, то при ипотеке не получится.
При желании можно ознакомиться с документами о предоставлении ипотеки, где указано, что приобретаемое в долг жилье нужно страховать от гибели и возможных повреждений.
В этом плане Сбербанк очень лояльно относится к заемщику, предлагая самому выбрать из перечня необходимую страховую компанию, чтобы осуществлять взносы. Так клиент получает возможность сэкономить.
С перечнем страховых компаний, с которыми он работает можно ознакомиться на сайте банка. Можно выбрать и свою страховую компанию, но тогда нужно представить все документы в Сбербанк, чтобы он решил, будет, осуществляться страховка жилья или нет.
Компания оплачивает страховку рисков банка, так как квартира находится в залоге, а ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. При необходимости можно ознакомиться с документами о страховании в ст.31 ФЗ «Об ипотеке».
Как узнать сумму необходимых страховых выплат?
Сумму высчитывают в зависимости от задолженности по ипотеке. В среднем она составляет 0, 3-3%. Чем меньше долг по кредиту, тем меньше сумма выплаты. Каждый год сумма будет уменьшаться.
Какие имеет особенности?
Страховая компания должна соответствовать требованиям Сбербанка, так как кредитор должен быть уверен в том, что она покроет убытки, которые отнесены к данной категории. В этом плане больше всего подходят известные компании, а вот страховые фирмы однодневки тут не котируются.
Если полис компании с остальным перечнем документов устроит банк, то заемщику разрешат работать с данной страховой фирмой, и она будет включена в список уже имеющихся на официальном сайте. Все дело в том, что банк работает со ставкой 0,15% по страхованию, и не превышает ее.
Полис может быть выдан на год или быть долгосрочным, но с ежегодными выплатами. Сумма выплат уменьшается прямо пропорционально выплатам по ипотеке. Чем меньше сумма долга, тем меньше сумма страховки.
Какие документы необходимы?
Документы для оформления зависят от того, какое именно жилье приобретается на рынке услуг. Оно может быть строящимся и вторичным, то есть купленным у кого-то.
Для покупки вторичного жилья нужно предоставить:
- Свидетельство на право собственности;
- Выписку из регистрационной палаты, что на жилье нет ареста или оно не заложено бывшими владельцами;
- Кадастровый паспорт.
При покупке строящейся квартиры необходимо:
- Документы застройщика, если это не аккредитация сбербанка;
- Договор долевого участия в застройке.
Кроме этого, каждый заемщик должен представить на рассмотрение и свои документы:
- Паспорт с отметкой о прописке;
- Справку 2 НДФЛ, в которой указываются доходы;
- Если есть, то справку о возможном дополнительном доходе.
Какие могут быть риски?
Риски, которые подлежат страховке, приравниваются к чрезвычайным обстоятельствам и к ним относятся:
- Пожар и стихийное бедствие;
- Умышленное уничтожение жилья третьими лицами;
- Удар молнии и взрыв;
- Затопление и военные действия.
Все эти вышеперечисленные обстоятельства должны быть внесены в полис владельца квартиры.
Можно внести в полис и такие пункты, как:
- Разрушение постройки от военных и террористических действий ( в районах где сеть такая угроза);
- Разрушение от усадки фундамента;
- Кража с взломом;
- Механическое воздействие (были случаи когда дома проваливались под землю из-за промытого грунта, подземных работ);
- Падение на жилье летательных аппаратов или их частей (очень актуально в зоне аэропортов)
- Ущерб от нанесения радиации.
Естественно все зависит от страховой компании, ее надежности и качества работы. Если компания отказывается страховать по какой-то непонятной причине обязательные пункты, то стоит задуматься о поиске другой.
Также возможно отдельно застраховать движимое имущество, чтобы предотвратить его утрату:
- Мебель;
- Бытовые приборы и оргтехнику;
- Личные вещи;
- Предметы интерьера.
При строительстве и ремонте часто страхуют внутреннюю отделку жилища:
- Электропроводку;
- Полы, оконные и дверные блоки;
- Сантехнику и инженерное оборудование;
- Отделочные материалы, перегородки и другие предметы.
Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке
Существует несколько видов страховки, которые нужно оформить при получении кредита, а именно:
- Страховка на недвижимость;
- На здоровье и жизнь того, кто берет кредит;
- Страховка на гражданскую ответственность;
- Страховка на титул.
Общий размер равен общей сумме кредита и 10% от его номинальной заявки. При желании можно страховать сразу на всю стоимость жилья и остаток получит заемщик, если вдруг наступит страховой случай. Это выгодно только в районах, где есть опасность лишиться жилья по какой-либо причине.
Такая выплата будет в размере 0, 2- 0, 5% от суммы полученного кредита и также зависит от категории жилища и его общего состояния. Вторичное жилье обойдется дешевле.
- Страхование жизни очень важно для самого получающего кредит, так как он может потерять трудоспособность, умереть, в таком случае остаток долга по ипотеке выплачивает страховая компания.
Размеры выплат будут увеличены, чем старше становится человек или чем хуже его здоровье. Поэтому если есть хроническое заболевание, то заемщик должен сообщить об этом в страховую компанию сразу, чтобы она произвела необходимые выплаты.
Выплаты по страховке производятся раз в год, и составляют от 0, 3 до 1, 5% размера кредита. Чем меньше становится долг перед банком, тем ниже становится страховая ставка. Она пересчитывается каждый год.
- Страхование титула необязательная часть, в ней больше заинтересован банк. Такое страхование действует на 3 года, пока истечет срок давности по искам совершенных сделок покупки-продажи жилья. Тут выплаты варьируются от 0, 2 до 0, 7% от суммы. Оплату может производить работодатель, или заемщик, или третье лицо в зависимости от оформленных документов.
Чаще всего выносится предложение о комплексном страховании по трем видам перечисленным выше. В таком случае получатель кредита выплачивает сумму от 1, 3 до 1, 5% от полученных им денежных средств от банка на покупку.
Если возникли, какие-то вопросы по страхованию имущества или другим процедурам получения и оплат, то можно проконсультироваться с юристом онлайн.
Процедура страхования и получения кредита на ипотеку в целом довольно прозрачна и понятна. Она помогает заранее определиться с предполагаемой стоимостью будущего жилья, ежемесячными и страховыми выплатами, чтобы рассчитать наиболее выгодный вариант.
Чижиков Владимир
Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ
