Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

В 50% случаев материнский капитал, полученный за второго или последующих детей, расходуется на улучшение качества жилья. Однако оформление бумаг – задача трудоемкая и хлопотная. Предлагаем заранее изучить порядок получения сертификата на МК и возможные методы его расходования.

Правовое регулирование

Договор ипотечного займа образует двусторонние правоотношения между банком, предоставляющим второй стороне средства для покупки жилья, и заемщиком, гарантирующим своевременное погашение настоящего кредита.

Система подразумевает, что банк выкупает жилье для заемщика, накладывает положенные проценты и обязует клиента вносить регулярные платы по ставке. Третья сторона в виде продавца жилья выбывает из списка сторон.

При наличии доплаты за детей в силу вступают два основных положения:

1. ФЗ от 16.07.1998 за номером 102-ФЗ «О залоге недвижимости». Здесь разъясняется стандартная процедура кредитования и уменьшение ипотечного погашения капиталом.
2. Постановление Правительства РФ от 12.12.07 за номером 862 «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий». В положении рассматривается вопрос покупки квартиры, благоустройство земельного участка или выплаты ипотеки.

В прошлом году положение о реализации материнского капитала претерпело преобразования. Благодаря поправкам для расходования средств не нужно больше дожидаться исполнения 3х лет ребенку.

Однако на пока материнский капитал может быть израсходован только на:

• единоразовую выплату по займу;
• или на вложение в начальный взнос.

3 июня 2017 была подтверждена информация о подготовке нового законопроекта, позволяющего выплачивать ежемесячные платежи по квартирному кредиту с помощью сертификата на материнский капитал. Источники ссылаются на заявление главы Минстроя РФ Михаила Меня.

Принятие настоящего проекта значительно снизило бы долговую нагрузку родителей, один из которых не имеет доходов так как находится в отпуске по уходу за ребенком в течение трех лет.

Однако по условиям проекта воспользоваться привилегией смогут только официально трудоустроенные родители и только после появления третьего ребенка.

По срокам реализация сертификата материнской поддержки не обладает временными рамками. Нет необходимости нестись оформлять документы сразу после получения свидетельства ребенка.

Однако следует помнить, что материнский капитал выдается исключительно один раз по сертификату. Чаще документ забирают сразу после второго младенца, но бывают случаи выдачи после третьего.

По данным статистики половина всего материнского капитала подобной гос. поддержки была направлена родителями на сокращение ипотечных займов.

Молодые семьи именно благодаря настоящему капиталу решаются на оформление собственного жилья путем кредитования.

К 2018 за регулирование выдачи отвечает Пенсионный Фонд РФ. Подавать прошение на получение гос. поддержки за второго и более малышей необходимо в настоящую службу по адресу регистрации претендентов.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Прежде, чем приступать к прошению о материнском капитале необходимо уделить время пунктам:

1. Разрешено израсходовать материнский капитал исключительно на решение вопроса с недвижимостью.
2. Стороной договора бывает, как держатель сертификата, так и другие члены семьи.
3. Гос. поддержка затрагивает ипотечные займы, оформленные до получения помощи, но и после.

Таким образом существуют три пункта возможной реализации денежных капитала:

• погасить первоначальный взнос по займу;
• сократить основную сумму займа;
• компенсировать расходы на проценты.

Последовательность действий при оформлении государственной помощи в качестве выплаты по ипотечному займу:

1. Добиться одобрения кредита.
2. Необходимо зарегистрировать на свое имя приобретаемое жилье и зарегистрировать факт в Росреестре.
3. Далее в банке рекомендуется сразу взять «Справку об оставшейся задолженности» и предупредить о желании досрочной выплаты деньгами мат. капитала.
4. Затем нужно оформить документы в ПФР по адресу регистрации. Для этого с основным пакетом справок необходимо сдать взятую в банке о задолженности.
5. Рассмотрение документов службой ПФР займет около 30 календарных дней. Далее еще столько же фонд будет переводить капитал на счета банка.
6. После получения средств банк пересчитывает график платежей. И либо сокращается общий срок выплат по кредиту, либо уменьшается ежемесячная ставка.

Важно! Материнским капиталом не получится распорядиться для уменьшения или полного исключения задолженности по кредиту, санкций и пенни.

Для подачи ходатайства необходимо собрать солидный пакет бумаг:

• прошение на реализацию капитала;
• паспорт, с обязательным указанием подданства и прописки;
• свидетельство о браке;
• паспорт супруга;
• договор об одобрении целевого займа на регистрацию квартиры;
• сведения из финансового учреждения о кредите, а также сведения об основном займе и процентной ставке;
• нотариальное согласие, что заемщик обязуется после погашения кредита определить долевую собственность каждого члена семьи.

Внимание! Все бумаги в инстанции преподносятся в оригиналах и копиях. Рекомендуется удостоверится, что подаются действующие справки. Также при изъятии оригиналов документов для долгосрочного рассмотрения обязательно нужно требовать расписку об изъятии.

Подать прошение на выдачу сертификата реализации маткапа в Фонд имеет право только родитель, в пользу которого предоставляется гос. поддержка.

По каким причинам Пенсионный фонд может отказать?

В 70% случаев Пенсионный ФР одобряет выдачу свидетельства о материнском капитале.

Однако существует ряд причин, которые являются веским основанием для отрицательного ответа о предоставлении капитала:

• подача искаженных данных;
• недавнее лишение прав на гос. поддержку;
• вся семья является подданными другого государства или не имеет гражданства;
• мать лишена прав на ребенка;
• ранее помощь уже была использована.

Также, материнская поддержка может изначально полагаться отцу, но родитель будет лишен капитала если:

• лишен родительских прав;
• добровольно отказался от ребенка;
• его смерть или официальное признание умершим;
• совершил предумышленное правонарушение.

Внимание! При отклонении прошения о выдаче мат. капитала, Пенсионный фонд обязан уведомить об этом. В письменном виде с обязательным указанием причин. Негативный ответ Фонда поддается обжалованию в суде.

Однако отдельным перечнем необходимо выделить возможный отрицательный ответ в распоряжении материальным капиталом:

• неверная последовательность предоставления бумаг;
• отказ в возможности распоряжаться капиталом;
• лишение родителей прав на ребенка, в связи с рождением которого запрашивается право на пользование капиталом;
• запрашиваемые деньги не соответствуют остатку на счете заявителя, это возможно, если капитал уже был использован полностью или частично;
• выбрана недопустимая по законодательству цель расходования средств.

С момента подачи прошения на расходование капитала у Фонда есть ровно 30 календарных дней на рассмотрение. Ответ как положительный, так отрицательный придет в письменном виде, так как устная формулировка не имеет должной юридической силы.

Если спустя отведенный период ответ не был получен, заявитель в праве пожаловаться в высшие инстанции на бездействие государственных служб.

Для обжалования отрицательного решения ПФР необходимо сначала оценить обстановку и непременно узнать причину.

Если причиной явились не совсем корректные данные (опечатки в справках, истек срок действия некоторых документов и другие) рекомендуется просто исправить данные недочеты и подать заявку повторно.

Однако, если причиной послужило что-то более серьезное, а заявитель с этим не согласен, необходимо оспаривать законность вынесения решения.

Так, самостоятельное заявление в высшие инстанции должно включать следующие данные:

• ФИО заявителя;
• полное название службы, на которую пишется жалоба;
• ФИО и должность представителя органа, за чьей подписью значится отказ;
• обоснование неудовлетворительного ответа;
• основания заявителя для оспаривания отказа.

В случае отклонения заявки высшими органами для обжалования их решения придется прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста. Совместно будет подготовлен бланк ходатайства, с приложенным решение ПФР, для подачи документов в судебные инстанции.

Если суд вынесет приговор в пользу Пенсионного Фонда, обжаловать его будет уже невозможно, и действия ПФ будут признаны законными. Однако, если приговор вынесен в пользу истца ПФР обязуется в указанном порядке одобрить заявку на выдачу сертификата или на целевое расходование капитала.Внимание! Статистика показывает, что в большинстве случаев отрицательный ответ ПФ о получении мат. капитала признается неправомерным. Поэтому при обнаружении отрицательного ответа рекомендуется обязательно проконсультироваться со специалистом.

Обязательным условием выдачи мат. капитала для уменьшения квартирного займа служит дальнейшее равномерное распределение частей между всеми членами семьи. Однако родители зачастую отказываются от своей части в пользу ребенка. Или оформить владельцем кого-то одного. Для этого потребуется отказ от доли всех участников договора.

Если один или несколько несовершеннолетних детей отказываются в пользу кого-либо необходимо присутствие органов опеки и попечительства во время подписания документов. Они выступают гарантом правовой защищенности ребенка.

Военная ипотека и материнский капитал

Военная кредитная программа получения жилья является несомненным плюсом для служащих армии (офицеров, прапорщиков) в улучшении квартирных условий. Помогает обзавестись собственным жильем до законного увольнения. Ипотека выдается на льготных условиях и предоставляется вплоть до увольнения из рядов армии.

Тогда график выплат будет пересчитан на стандартную систему.

Однако и военные льготы требуют начальной суммы за жилье, которого зачастую нет у молодых семей. Таким образом при рождении или усыновлении второго ребенка можно легко справится со сложностями направив настоящий капитал на погашение первой выплаты.

Материнский капитал – это гос. поддержка, которую получают за второго малыша. Места службы или работы родителей ребенка не имеет значения. Однако для объединения этих двух программ потребуется затратить немного больше времени. Потому что каждая из программ находится в разных ведомствах. Капитал, как было описано выше прерогатива ПФ России, ипотека для военнослужащих – это в юрисдикции банка.

При подготовке бумаг на военное кредитование необходимо обратить внимание:

• не так много банков предоставляют займы на льготных условиях;
• заявитель должен иметь действующий контракт с военной системой РФ;
• в случае досрочного увольнения со службы процентная ставка будет пересчитана;
• материнский капитал нельзя реализовать для исключения регулярных взносов.

Для банка не имеет значения источник погашения задолженности. Поэтому сложности могут возникнуть только при оформлении заявки в ПФ. Но если цель использования средств «улучшение жилищных условий» и все документы подобраны правильно проблем возникнуть не должно и здесь.

Также в случае смерти военнослужащего льготная ипотека не прекращает своего действия.

Более того выплачивается компенсация семье и ребенку погибшего, которую также можно направить на погашение кредита. Но в основном при заключении договора с банком предлагают оформить страховку. Условия страхования подразумевают как возмещение за травмы, так и за фатальный исход.

Получить разрешение на расходования средств за ребенка в целях улучшения жилищных условий по программе кредитования не сложно. Так как это регулируется правовыми актами и все возможные нюансы прописаны в законодательстве.

Однако рекомендуется уделять повышенное внимание подаче заявления в ПФ, так как это единственная инстанция, способная отклонить прошение. При подготовке справок обязательно нужно изучить сроки их действия и правильность указанных данных. Если все будет оформлено верно у регулирующих органов нет оснований для отказа.