Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотеке

Материнский капитал – пособие, выплачиваемое государством единожды после рождения второго или следующих детей, в том числе приемные дети.

Такие выплаты семьям осуществляются при условии:

• Дети — граждане РФ;
• Ранее сертификат не выдавался.

На предоставление материнского капитала могут претендовать:

1. Мама, гражданка РФ, родившая или которая взяла приемного второго и следующих детей (с января 2007г);
2. Отец, являющийся по различным причинам родителем – одиночкой, с двумя и более детьми. При этом наличие гражданства РФ не обязательно;
3. Мужчина, гражданин РФ, являющийся единственным родителем взявшим приемного ребенка вторым или следующим (при вступлении в силу решения суда после января 2007г);
4. Дети до 18 лет(в равных долях), при условии лишения финансовой поддержки от единственного родителя/усыновителя (в случае потери родительских прав, смерти отца/матери или по другой уважительной причине).
5. Лицо, не достигшее 23 лет, учащиеся на дневном обучении и лишившиеся прав на предоставление государственной поддержки отца/матери, являющихся единственным родителем/усыновителем.

Как можно использовать материнский капитал?

Получить выплату по нему получится в следующих случаях:

Улучшение жилищных условий:

• Погашение кредитной задолженности, полученной на покупку дома.
• На ремонт недвижимости с увеличением площади жилого помещения.
• Как компенсация за строительство дома.
• На ремонт и строительство жилья, выполняемого самостоятельно.
• На участие в долевом строительстве.
• На участие в жилищно-строительном кооперативе.

Получение образования:

• Оплата проживания в общежитие.
• Оплата за получаемое обучение.
• Оплата детского садика.

Здравоохранение:

• Оплату предоставленных платных медицинских услуг, полученных родителем и ребенком.
• Оплата стоимости хирургического вмешательства, при возникновении угрозы жизни.
• Приобретение товаров для детей – инвалидов, нужных для социального адаптирования и интеграции.

Пенсионные накопления матери

Использовать сертификат можно по исполнению ребенку трех лет. Но есть случаи, когда его обналичивают, не дожидаясь взросления ребенка, в случае если это необходимо для:

1. Оплаты кредита, взятого на приобретение недвижимости;
2. Строительство или реконструкция;
3. Частичной оплаты ипотечного займа.

Для получения сертификата необходимо обратится в Пенсионный фонд и предоставить копии требуемых для оформления документов.

К требуемой документации на предоставление сертификата относятся:

1. Письменное прошение о предоставлении сертификата;
2. Удостоверение личности;
3. Свидетельство о рождении по каждому ребенку;
4. Для приемных детей – постановление суда об усыновлении;
5. Документация, подтверждающая гражданство РФ ребенка, при отсутствии гражданства РФ у родителя.

Сертификат выдается через месяц после подачи документации в Пенсионный фонд.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда делается вывод, что ипотечное кредитование – это займ на покупку недвижимости, с учетом того, что это же имущество выступит в качестве залога ипотеки и банк сможет потребовать право на него, если не выполняются обязательства в оговоренный срок.

Чтобы обналичивать сертификат и погасить им сумму первоначального взноса или дальнейшей выплаты по ипотеке требуется:

1. Подать в ПФР прошение о распоряжении суммой материнского капитала;
2. Представить в ПФР полученный ранее сертификат (можно копию);
3. Предъявить удостоверение личности (паспорт, по необходимости – свидетельства о рождении);
4. Предоставить СНИЛС;
5. Предъявить копию договора приобретения имущества;
6. Представить копию свидетельства о праве собственности на жилье;
7. Предъявить документ, с прописанной в нем оставшейся не оплаченной суммой по заключенному договору (если покупка совершалась с условием рассрочки платежа).
8. Представить свидетельство о заключении брака, если оформлением занимается супруг/супруга владельца сертификата.

Перечисление финансов, происходит безналичным расчетом на открытый счет в банке продавца. В течении установленного срока (2 месяца), прошедшего со дня обращения в ПФР, будут перечислены денежные средства по сертификату.

Главное ограничение, применяемое к покупаемой недвижимости – территориальное нахождение в РФ.

Условия

Оплатить ипотечный займ с помощью сертификата возможно несколькими способами:

1. Оплата первого взноса по ипотеке (возможно не во всех банках);
2. Погашение большей части остаточной суммы по оплате;
3. Оплата процентов по ипотечному кредитованию.

Банк имеет возможность предложить следующие условия дальнейшего сотрудничества:

1. Уменьшить срок выплаты кредита по ипотеке, но ежемесячные выплаты банку при этом не изменятся;
2. Сократить размер ежемесячных выплат, но срок погашения останется прежним;
3. Полностью погасить остаток по ипотечному кредиту.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Ипотека от Сбербанка

Обратившись в отделение Сбербанка — вы имеете возможность претендовать на одобрение выдачи кредита для покупки готового или не достроенного дома. Сертификат в данном банке разрешается применить на оплату всей суммы или части первого взноса. Для получения ипотечного кредита — Сбербанк дает своим клиентам возможность воспользоваться одной из программ:

1. «Приобретение готового жилья — Единая ставка».

Эта программа подразумевает получение займа под покупку недвижимости на вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования:

• сумма займа от 300000 рублей;
• процентная ставка – от 12%;
• сроки погашения – до 30 лет;
• размер первого взноса – от 20%;
• получить ипотечный кредит, в некоторых случаях, можно не подтверждая уровень доходов и занятости.

1. «Приобретение строящегося жилья».

Эта программа рассчитана на людей, претендующих на получение ипотеки в банке для покупки недвижимости на первичном рынке. Условия кредитования такие же как и при покупке жилья на вторичном рынке.

Ипотека от ВТБ-24

Клиентам банка ВТБ -24 – сертификат можно использовать для:

1. Выплаты большей части кредита и % по выданному до этого займу на покупку недвижимости;
2. Оплаты первого взноса;
3. Возможности увеличить сумму ипотечного кредита на стоимость сертификата для приобретения более дорогой недвижимости, чем позволяют доходы заемщика.

Для предоставления ипотечного кредита в ВТБ-24 существует программа «Ипотека + материнский капитал». У нее есть два направления: «Новостройка» и «Вторичное жилье», они позволяют купить недвижимость уже готовое на вторичном рынке либо в новостройках.

Условия выдачи кредита по программе «Новостройка»:

• лимит кредитования от 500000 — 1900000 рублей;
• процентная ставка по кредиту – от 10,4 – 14,95%;
• кредит выдается на срок – от 5 до 50 лет;
• размер первого взноса – от 10 — 20%;
• можно раньше оговоренного срока погасить кредит без выплаты штрафов и комиссии;
• не требуется оплата комиссионной выплаты за оформление и выдачу ипотечного кредита;
• можете самостоятельно выбрать тип начисляемых процентов (переменный, фиксированный или комбинированный).

Условия выдачи кредита по программе «Вторичное жилье»:

• лимит займа от 500000 – 1900000 рублей;
• процентная ставка по кредиту – от 10,4 – 14,95%;
• кредит выдается на срок – от 5 до 50 лет;
• размер первого взноса – от 10 — 20%;
• можно раньше оговоренного срока погасить кредит без выплаты штрафов и комиссии;
• не требуется оплата комиссионная выплата за оформление и выдачу кредита;
• можете самостоятельно выбрать тип начисляемых процентов (переменный, фиксированный или комбинированный);
• лимит сертификата, превышающий стоимость первого взноса, может быть потрачен в другом разрешенном направлении.

Ипотека от Россельхозбанка

Этот банк предоставляет ипотечный кредит:

1. На покупку жилья на первичном и вторичном рынке;
2. На покупку дома с участком земли;
3. На строительство жилья;
4. На покупку земли с не достроенным домом;
5. На приобретение участка земли;
6. На получение права аренды участка земли для дальнейшей застройки.

Условия предоставления ипотечного займа

• лимит займа от 100 000 – 20 000 000 рублей;
• процент по кредиту – от 12,9 – 13,9%, возможные надбавки от 0,5% — 3,5%;
• срок погашения – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 — 30%;
• можно раньше оговоренного срока погасить ипотечный заем без выплаты штрафов и комиссии;
• не требуется оплата комиссионной выплаты за оформление и выдачу кредита;

Подробности об условиях кредитования уточняйте в отделениях банка вашего города.

Другие банки

Условия предоставления кредита под ипотеку в других банках нужно уточнять непосредственно в отделениях выбранного вами банка.

Какие документы необходимо предоставить?

К документам, которые требуется предоставить банку для досрочной оплаты взятой ипотеки:

1. Удостоверение личности заемщика;
2. Сертификат на предоставление материнского капитала;
3. Письменное прошение об погашении ипотечного займа раньше оговоренного срока

В ответ — банк представит выписку с прописанными в ней данными по займу и сумме начисленных процентов.

Дополнительно в банке можете получить:

• свидетельство о праве собственности;
• договор приобретения недвижимости.

Помимо паспорта и сертификата для оформления ипотечного кредита у каждого отдельного банка свой перечень требуемой документации.
Так в Сбербанке для получения кредита на ипотеку, нужно предоставить:

1. Справку о доходе 2-НДФЛ;
2. Справку о трудовой занятости;
3. Документы на приобретаемую недвижимость;
4. Документ — поручительство супруга (при необходимости).

Для получения кредита на ипотеку в ВТБ-24, дополнительно нужно представить:

1. Справку из ПФР об остатках суммы по сертификату на получение материнского капитала;
2. Справку о трудовой занятости;
3. Справку о доходе 2-НДФЛ;
4. Копию заполненной и сданной налоговой декларации каждого родителя;
5. Документы на приобретаемое жилье;
6. Справку о доходах ближайших родственников (даже если он не будет поручителем).

Для предоставления займа на ипотеку в Россельхозбанке, нужно дополнительно представить:

1. Для мужчин в возрасте до 27лет – военный билет;
2. Документы о семейном положении и наличии детей;
3. Справку о доходах за полгода по форме 2-НДФЛ;
4. Документы на приобретаемое жилье;
5. Справку о трудовой занятости.

Информацию по дополнительному пакету других банков уточняйте в их отделениях вашего города. В заключении можно сказать, что выбор банка для получения в нем ипотечного займа – вопрос сложный. И идти на этот шаг, нужно осмысленно трезво оценивая свои финансовые силы и возможности.