Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья за счет ипотечного кредитования представляет собой довольно сложный процесс, который потребует большого количества времени, сил, знаний и, как правило, первоначального взноса. В стандартных случаях перед обращением в банк заемщику необходимо скопить определенную сумму для того, чтобы выплатить так называемый первоначальный взнос.

Как правило, такая сумма составляет минимум пять процентов от цены недвижимости.Однако финансовая ситуация у большинства людей сегодня такая, что многие из них не в состоянии накопить на этот первоначальный взнос, но потребность в жилье весьма актуальна. Сбербанк вошел в положение таких групп людей и предложил им ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса.

Программы кредитования без начального взноса в Сбербанке

Таких программ у Сбербанка всего четыре:

1. Ипотека с государственной поддержкой;
2. Ипотека совместно с материнским капиталом;
3. Военная ипотека;
4. Рефинансированная ипотека.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.

Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.

Условия выдачи ипотечного займа следующие:

1. Кредит выдается только в рублевом эквиваленте;
2. Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых;
3. Наибольший срок займа – 30 лет;
4. Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
5. Максимум можно получить 8 миллионов рублей.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки подразумевает перекредитование займа, полученного ранее в других банках, но уже на более выгодных условиях. Процентная ставка здесь уменьшается, также пересматривается срок кредита и ряд других условий. Первоначального взноса здесь и не предусмотрено, но сам кредит выдают в размере 80% от оценки объекта недвижимости или от остатка имеющегося долга.

Условия выдачи кредита следующие:

1. Выдается только в рублях;
2. Не предусмотрен первоначальный взнос;
3. Наименьший процент 13,25%;
4. Максимальный срок кредита – 30 лет;
5. Минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
6. Максимум можно получить в кредит 80% от цены жилплощади.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотеку совместно с материнским капиталом можно оформить на приобретение как нового, так и вторичного жилья. Здесь материнский капитал будет выступать как раз в качестве первоначального взноса.

Люди, имеющие на руках данный сертификат, имеет право воспользоваться им в том случае, если его номинальная сумма покроет хотя бы 10% от стоимости недвижимости. Ипотеку выдают на следующих условиях:

1. Выдается только в рублях;
2. Первоначальный взнос равен материнскому капиталу;
3. Минимальный процент – 9%;
4. Выдается кредит на срок до 30 лет;
5. Банк может выдать от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.

Займ военной ипотеке рассчитан на служащих, которые принимают участие в реализации программы накопительно-ипотечной системы. Принцип работы данной программы состоит в том, что все платежи, которые требуются вносить в пользу банка, совершает специальный фонд. В результате военный свои собственные средства не расходует.

Чтобы получить данный кредит военнослужащему следует принимать участие в этой программе хотя бы три года. В это время на его счету копится сумма, которой будет вполне себе достаточно для уплаты первоначального взноса.

Условия кредита здесь примерно такие же, как и в остальных программах, исключением являются два основных момента: максимум можно получить до 2,5 миллионов рублей и выдается он только до момента, пока военному не исполнится 45 лет.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В принципе, можно сказать, что условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке довольно стандартны, а в некоторых случаях и значительно ниже по сравнению с программами других банков.

Одним из ключевых условий в этом плане являетсястрахование покупаемой квартиры или дома от различных несчастных случаев. Кроме того, обязательно нужно будет застраховать свою работоспособность, жизнь и здоровье. К заемщику предъявляют определенные требования. В частности, существует возрастной ценз, то есть ипотеку не дадут гражданам, чей возраст меньше 21 года и больше 55 лет и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Еще одним немаловажным условием является трудоустройство заемщика.

При этом его общий стаж должен составлять минимум два года, а на последнем рабочем месте ему придется трудиться еще хотя бы полгода.

Человек, получающий кредит, должен иметь российское гражданство и приобретать жилые помещения на территории нашей страны. В принципе, если к программе кредитования будут привлечены созаемщики, то банк противиться не будет – таких созаемщиков может быть до трех человек.

Срок, за который ипотека должна быть погашена, составляет максимум тридцать лет, однако в договоре всегда должен быть прописан очень важный момент – там есть возможность досрочного погашения. Как уже говорилось выше, Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу кредита и за его обслуживание. Получается, что брать здесь ипотечный кредит без первоначального взноса довольно-таки выгодно.

Необходимые документы

Люди, собирающиеся взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, интересуются, можно ли предоставить в Сбербанк минимальный набор документов.

Однако при оформлении ипотеки любого рода пакет документов всегда будет стандартным:

1. Анкету, которую предварительно придется правильно заполнить;
2. Ксерокопия и оригинал паспорта, где должна быть проставлена регистрация и гражданство;
3. Если регистрация у гражданина временная, то с него потребуют подтверждение с его фактического места проживания;
4. Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется печатью и подписью руководителя отдела кадров;
5. Справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме 3-НДФЛ (для предпринимателей), где должно быть указано, что на последнем месте работы человек трудится минимум полгода и сколько он получает денег. На этой бумаге должна стоять печать бухгалтера.

Для каждой из программ, не предусматривающих осуществление первоначального взноса, придется предоставить еще по одной бумаге:

1. Военным нужно будет подтверждать, что они участвуют в программе накопительно-ипотечной системы;
2. Молодым семьям с двумя детьми необходимо предъявлять материнский капитал;
3. Если производится рефинансирование ипотеки, то при себе следует иметь ипотечный договор, который планируется перекредитовать;
4. При участии в федеральной ипотечной программе также придется иметь на руках сертификат.

Как оформить заявку на ипотеку без первоначального взноса, чтобы ее одобрили?

Для того, чтобы заявка получила положительный ответ, необходимо в ней указывать все реальные данные. Сначала желательно ознакомиться с теми требованиями, которые выдвигает Сбербанк. Если человек не будет им соответствовать, то можно даже не пытаться заполнять такую заявку – ее вряд ли одобрят.

При заполнении заявки на оформление ипотеки без первоначального взноса нужно указывать все паспортные данные заемщика в точном соответствии с тем, как они были написаны в документе.

В графе совокупный доход следует приводить реальную сумму. Дело в том, что работники банка прекрасно осведомлены о том, что сведения, содержащиеся в документа далеко не всегда в полной мере отражают картину, наблюдающуюся на самом деле.

Обязательно следует обращать внимание на то, что при подаче заявки придется раскрывать информацию о работодателе, о месте, где происходит развитие дела, если человек занимается предпринимательством. Вполне вероятно, что банк подаст соответствующий запрос.Заняться оформлением ипотеки без первоначального взноса можно самостоятельно, но лучше всего передать эту работу грамотному специалисту, который правильно заполнит все необходимые документы. Это будет стоить денег, зато человек будет абсолютно уверен в том, что ипотечный кредит он наверняка получит.