Содержание
Ипотека на строительные работы по возведению частного домовладения
Спрос на частное строительство с каждым годом обретает всё больший размах. Многие с огромной радостью готовы поменять свои душные малогабаритные квартиры на пусть небольшие, но уютные и светлые частные дома.
Загородный дом в сравнении с квартирой в многоэтажной высотке наделён несколькими весомыми преимуществами:
- Возможность нахождения в уединении и тишине. Не придётся проживать с шумными соседями, живущими за стеной;
- Близость природы и возможность безопасного нахождения детей на воздухе во дворе дома;
- Возможность осуществить ремонт и строительство по вашему желанию, без оглядки на проживающих по соседству людей;
- Наличие великолепных условий для садоводства и разведения домашней живности.
Но необходимо отметить, что на строительство частного дома нужны не малые денежные средства, именно по этой причине почти каждый застройщик вынужден обращаться за ипотечным кредитом. Буквально совсем недавно появилась возможность, оформить ипотеку даже без первоначального взноса, так как не у всех есть такие личные средства.
Риски, связанные с ипотечным кредитованием нового строительства
Будущий застройщик, при оформлении кредита по ипотечной программе рискует лишь тем, что в случае невозможности погасить займ, банк кредитор вправе забрать построенный дом, если именно он был залогом.А в основном, конечно, рискует сам банк. Самой рискованной ситуацией может стать полная остановка работ по строительству. В данном случае, если именно будущий дом был залогом, а он оказался не достроен, значит и самого натурального залога просто не существует.
Помимо этого, за то время, пока длятся строительные работы, может значительно упасть в цене, как дом, так и земельный участок под ним.
Таким образом, если ипотечный заёмщик не в состоянии окончить процесс постройки дома, то банк не сможет покрыть свои финансовые потери при продаже незаконченного строительства.
Основные достоинства частного строительства под ипотечное кредитование
- При принятии решения о выдаче ипотеки под ИЖС в расчёт берутся как официально подтверждённые доходы, так и доходы без подтвердительных документов;
- Сравнительно невысокий уровень процентной ставки по сравнению с потребительским кредитом;
- Реальная возможность получить отсрочку в погашении основного долга;
- Возможность получения в дальнейшем налогового вычета имущественного содержания.
Недостаток ипотеки предоставляемой на строительство частного дома
К негативным сторонам ипотечного кредитования на строительство дома можно отнести следующие факторы:
- Займ предоставляется на очень длительный срок, порядка от двадцати до двадцати пяти лет. И к тому же некоторые банки не идут на досрочное погашение ипотеки;
- Человек, решившийся на ипотеку, испытывает тяжёлое эмоциональное напряжение, так как практически вся его жизнь проходит в мыслях о своевременном ежемесячном погашении огромного долга;
- Довольно внушительный размер переплаты. Она может составлять до трёхсот процентов от основного кредита, так как в этой сумме заложены все возможные риски.
Что может выступить в качестве залога?
Ипотечный кредит в любом банке может быть выдан только под залог равноценного имущества.
В качестве обеспечительной гарантии при ипотечном кредитовании частного строительства жилого дома могут быть рассмотрены следующие варианты:
- Непосредственно земельный участок, на котором будет вестись строительство;
- Будущий построенный дом;
- Любая ценная недвижимость, которая есть в личном пользовании заемщика;
- Находящаяся в собственности земля, предназначенная под ИЖС.
В том случае, когда физическое лицо-заёмщик собирается обратиться в банк за ипотекой и предоставить под залог имеющийся участок земли, необходимо помнить о нескольких важных моментах.Постройка жилого частного дома возможно не на всех земельных участках. Не разрешается возведение постройки на участках имеющих дачную или садовую принадлежность. Категорически неприемлемо проведение строительных частных работ на территориях природоохранного значения.
Помимо всего перечисленного, залоговый земельный участок не может иметь финансовых обременений и быть повторно заложен.
Надо также отметить, что в том случае, если залоговым инструментом выступает будущая постройка, то специалисты банка рассчитают график погашения платежей таким образом, чтобы последний платёж приходился на завершающий этап строительных работ.
В случае с ипотечным кредитованием индивидуального строительства частного дома кредитный срок может быть разработан с учётом строительного графика.
По завершении строительного процесса заёмщик наделён законным правом переоформить достроенный дом, как предмет залога по ипотечной программе. Данный шаг откроет возможность перевестись на наиболее выгодное погашение кредита и побыстрее избавиться от денежных обязательств.
В современный период ипотечное кредитование строительства частного дома пользуется большим спросом и набирает всё большую популярность. Практически каждый реальный покупатель земельного участка имеют намерение и желание заняться на нём строительством жилья, пользуясь при этом заемными финансовыми средствами.
При очень высокой банковской конкуренции кредитные организации, скорее всего, будут стремиться несколько смягчить уровень требований, предъявляемый именно к данному ипотечному продукту. Известно, что в настоящий момент осуществляется разработка нескольких программ лояльности к кредитованию лиц, оформляющих ипотеку для частного строительства.
Предоставление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке и Россельхозбанке
Наиболее приемлемые условия ипотечного кредитования в нашей стране предлагают всего два стабильно развивающихся банка- это Сбербанк России и Россельхозбанк.Ипотечным продуктом в Сбербанке, предназначенным для строительства частного дома выгодно воспользоваться тем клиентам, которые получают зарплату на карту данного кредитного учреждения. В целях повышения предельной суммы кредита есть возможность привлечь созаемщиков и дополнительных поручителей, которыми могут быть супруг или супруга и ещё два человека.
Оформляя ипотечный кредит в Россельхозбанке, заёмщики смогут не только купить частный дом, но и заняться собственным строительством на имеющемся участке.
Ипотечный продукт, оформляемый на строительство частного дома в Россельхозбанке, имеет ряд положительных сторон:
- Отсутствуют скрытые комиссии;
- Существует право выбора подходящей клиенту системы погашения ипотеки;
- Есть возможность произвести погашение ипотеки досрочно.
Необходимо отметить, что и Сбербанк России и Россельхозбанк подходят к каждому клиенту очень внимательно и стараются предложить каждому из них наиболее удобную схему кредитования.
Где и каким образом можно получить разрешение на строительство частного жилого дома?
Разрешение на работы по возведению частного дома может быть выдано администрацией городского округа.
Для того чтобы стать обладателем разрешения необходимо собрать определённые документы.
Утверждён минимальный пакет документов, предъявляемый для получения разрешения на строительство, который включает в себя:
- Письменное заявление от физического лица или его представителя с просьбой о выдаче разрешительного документа;
- Государственный документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
- План участка земли, выполненный в градостроительной организации;
- Схематическое изображение или планировочная схема земельного участка, где имеются специальным образом обозначенные места будущих индивидуальных строительных объектов.
Разрешительный документ обычно имеет свой срок, который в нём должен быть указан. На практике он составляет не более десяти лет. Получив в администрации разрешение на строительство, застройщик обязан в десятидневный срок направить в градостроительную организацию муниципального образования или города копию всей проектной документации.
Обычно это следующие документы:
- Показатели проведённых инженерно-геодезических работ;
- Развёрнутый план индивидуальной постройки;
- Коммуникационная разводка по домовладению.
