Документы, необходимые для ипотеки на квартиру

Под ипотекой понимается оформление квартиры либо другой недвижимости в банке за кредит под определенные проценты. В настоящее время ипотека – наиболее популярный способ приобретения квартиры, несмотря на то, что на ряду с преимуществами он имеет и недостатки.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо иметь в наличии все документы для этого. Какие документы понадобятся для того, чтобы оформить ипотеку, а также в каких банках ее можно получить, можно узнать из данной статьи.

Выбор банка и ипотечной программы

Сделать правильное решение и выбрать определенный банк очень важно, так как данное решение может существенно сэкономить вам денежные средства, а также ваше время.

Оценивать банки необходимо в соответствие со следующими критериями:

• Процентные ставки по кредиту. Как правило, различные банки устанавливают различные процентные ставки по одному и тому же виду кредитования. Поэтому перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо ознакомиться с предложением как можно большего количества банков;
• Репутация банка. Ее можно запросто проверить в интернете, найдя отзывы клиентов, которые обслуживались в этом банке. Почти каждый банк с хорошей репутацией имеет специальный раздел на своем сайте в интернете, посвященные отзывам. Если такового нет, то отзывы можно поискать на различных форумах, посвященных данной тематике;
• Наличие льготных программ. Некоторые банки, чаще всего частного типа, предоставляют своим постоянным клиентам скидки по кредиту в виде понижения процентных ставок по выбранному способу кредитования или же другие привилегии.

Стоит отметить, что помимо банков можно рассматривать и другие финансовые учреждения, которые предоставляют услуги по выдаче ипотеки и при этом имеют лицензию на ведения такой деятельности. В выбранном банке также может существовать несколько ипотечных программ, которые предусматривают наличие различных привилегий.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Список документов, которые потребуется предоставить в Сбербанк при оформлении ипотечного кредита следующий:

• Паспорт или заверенная нотариусом копия паспорта потенциального заемщика;
• Заявка на кредит, в которой необходимо заполнить соответствующую анкету с указанием суммы, которую вы хотите взять в кредит;
• Наличие заявления от продавца квартиры о согласии продажи квартиры в ипотеку;
• Справка с места работы о заработной плате за последний год. Такую справку можно оформить в бухгалтерии на работе.

Особенностью ипотеки в Сбербанке является то, что данный кредит может оформить только лицо, проживающее на территории РФ. Так как программа сбербанка предусматривает наличие поручителей или созаемщиков по кредиту, то помимо этого необходимо предоставить дополнительный пакет документов от поручителей. Список этих документов будет представлен ниже.

Документы для ипотеки в ВТБ

Так как ВТБ является частным банком, то он предоставляет своим клиентам возможность взять ипотечный кредит по более выгодным процентам, а также с предоставлением меньшего пакета документов, чем в Сбербанке.

Клиенту ВТБ банка необходимо предоставить в банк такие же документы, за исключением бумаг, связанных с оформлением поручительства.

Так как в ВТБ банке вы можете взять кредит самостоятельно, без привлечения поручителей и созаемщиков. Также в ВТБ банке можно оформить заявку на кредит с  помощью онлайн-сервиса на официальном сайте банка.

Также следует отметить, что при оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса по кредиту, следует быть готовым к дополнительным тратам, которые заключаются в следующем:

• Оформление страховки жизни заемщика;
• Оформление страховки самого кредита;
• Оценка стоимости недвижимости, которую вы хотите приобрести в ипотеку.

Стоимость этих трат зависит только от выбранного банка, поэтому информацию о них следует получить заранее, до начала оформления кредита.

Какие документы могут понадобиться дополнительно?

Чаще всего банку могут потребоваться дополнительные документы для выдачи ипотеки. Это касается определенных лиц, которые претендуют на получение ипотечного кредита.

К таким лицам относятся:

• Индивидуальные предприниматели;
• Военнослужащие;
• Лица, имеющие льготы.

Вышеперечисленным лицам необходимо собирать намного больше документов, чем физическому лицу. Перечь таких документов зависит напрямую от банка, в котором лицо получает кредит.

Например, индивидуальным предпринимателям в силу особенностей оформления ипотеки, необходимо представить в банк дополнительные документы:

• Декларацию о доходах из налоговой инспекции за один год (в некоторых случаях потребуется за два года);
• Лицензия на ведения бизнеса (необходимо для конкретных видов предпринимательской деятельности);
• Свидетельство государственной регистрации бизнеса.

В некоторых банках данный список может расширяться.

Особенности предоставления документов для наемных работников

 Для наемных работников, вне зависимости от организации, в которой они работают, существует очень важное условие выдачи ипотеки. Оно заключается в том, что наемный работник обязан предоставить справку о своей заработной плате за последние полгода работы.В некоторых случаях в зависимости от банка данная справка должна содержать информацию о доходах за последний год или даже более длительный промежуток времени. Далее список документов для наемных работников ничем не отличается от требуемых бумаг для физических лиц.

Особенности для предпринимателей без образования юридического лица

Если возникает ситуация, при которой индивидуальный предприниматель желает оформить себе ипотеку, то в этом случае существуют некоторые особенности, например:

• Выявление реального уровня дохода;
• Необходимость сбора дополнительных документов;
• Выбор банка, который выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Что касается особенности выявления дохода, то это является основным отличием при оформлении ипотеки с обыкновенным человеком и предпринимателем.

Это так, потому что индивидуальный предприниматель в состоянии написать в справке о доходах абсолютно любую сумму, так как только от него зависит его заработная плата.

Именно поэтому многие кредитные инстанции, которые занимаются выдачей ипотеки, отказывают индивидуальным предпринимателям, так как у них появляются существенны проблемы с определением реального дохода потенциального заемщика.

Следует отметить, что вышеперечисленные аспекты действительны только для тех предпринимателей, которые занимаются собственным бизнесом без образования юридического лица.

Документы для созаемщиков и поручителей

В некоторых случаях банки выставляют определенное условие получение ипотеки – наличие поручителей или созаемщиков. Вышеперечисленными лицами могут выступать как друзья, знакомые заемщика, так и его родственники, то есть никаких ограничений в этом плане не существует.

Поручителям и созаемщикам также необходимо представить в банковское учреждение некоторые документы:

• Паспорта или их заверенные копии;
• Заявление о согласии быть поручителем по кредиту;
• Справка о доходах за определенный срок.

Помимо вышеперечисленных документов созаемщикам необходимо представить те же документы, которые необходимы и для заемщика.

Какие документы нужны продавцу?

Так как продавец является физическим лицом, то при желании оформить ипотеку, ему нежно предоставлять в банк такие же документы, как и любому другому физическому лицу. Список этих документов уже подробно описывался выше. Тем не менее стоит отметить, что это касается только продавцов, которые наняты на работу работодателем и при этом не являются владельцами собственного бизнеса.В заключение следует отметить, что покупка квартиры в ипотеку довольно нелегкий процесс с юридической точки зрения, потому что необходимо знать особенности оформления всех необходимых документов. Поэтому, чтобы не попасть в неприятные ситуации и облегчить процесс приобретения квартиры либо другой недвижимости в ипотеку, можно обратиться за помощью в юридическую консультацию.Специалист из юридической фирмы поможет вам как можно быстрее собрать всю документацию, а также сделать выбор банка с наиболее выгодной для вас ипотечной программой. Однако за работу юриста также придется оплатить комиссионный сбор.