Содержание
Жилищный вопрос часто решается слишком медленно. Причины – недостаток денежных средств, либо медленные темпы строительства. Ссуда для приобретения жилья часто становится единственным способом для решения всех проблем. Первоначальный взнос становится обязательным условием, но иногда можно его избежать, либо уменьшить.
Зачем банкам нужен первоначальный взнос?
Когда банки дают собственные средства гражданам, они рискуют. Ведь договор заключается на длительный срок до 20-30 лет, на протяжении данного срока обстоятельства у заёмщиков с большой вероятностью меняются. Один из вариантов обезопасить сделку– оформлять кредиты под залог жилья. Залоги выступают страховкой от риска невозврата.
Первоначальный же взнос требуется, чтобы защититься от непредвиденных падений цен на рынке.Само понятие обозначает определённую сумму, вносимую сразу после заключения договора. Обычно она измеряется в процентах, от стоимости жилья.
Работающие способы приобретения жилья без первоначального взноса
Попробуем рассмотреть варианты, которые снижают первоначальные взносы до минимума, вообще позволяют от них отказаться. У каждого решения имеются свои нюансы.
Сертификат Материнский капитал
Такой вариант уменьшения взносов вполне допустим, но на практике его выбирает далеко не каждый банк. Но существуют организации, которые готовы работать с подобными предложениями. Кредитование предполагает соблюдение стандартной схемы. Пакет документов – такой же, как и при оформлении любого другого вида кредитов.
Дополнительно лишь потребуются:
- Справка об остатке средств материнского капитала.
- Сам сертификат.
После изучения информации сотрудники организации переходят к оформлению положительных решений, выдаче самой ипотеки по полной стоимости кредитов. После этого остаётся подтвердить, что долг, либо первоначальный взнос гасится именно при помощи материнского капитала. Достаточно обратиться к сотрудникам ПФ.Перечисление денежных средств для взноса происходит максимум за два месяца после поступления заявки.
Сейчас существуют следующие выгодные программы по использованию материнского капитала:
- Сбербанк, при ставке в 12% годовых.
- Уралсиб – 10,8%.
- Райффайзенбанк – 12,5%.
Клиенты уже оценили положительный опыт сотрудничества, что подтверждается отзывами.
Использование недвижимости в качестве залога
Реальный способ обойти первоначальный взнос. Но зато при подобных условиях не требуется отчитываться по поводу того, куда именно направляются деньги. Данная схема относится к варианту получения коммерческой ипотеки.
Отличный вариант для дальнейшего развития бизнеса, либо приобретения нестандартного жилья, характеристики которого не подходят для обычных программ.
Пример условий по данному виду ипотеки от Сбербанка:
- 500 тысяч рублей – 10 миллионов.
- Выдача сумм, составляющих от 60% от недвижимости.
- Срок – от 1 года до 20 лет.
- Ставка – 14%.
Оформление кредитов
Можно взять потребительский кредит, чтобы потом с его помощью оформить ипотеку, погасить первоначальный взнос. Здесь важно заранее грамотно рассчитать имеющиеся возможности. Требуется учитывать определённые нюансы при оформлении договоров.Сначала требуется определить, сможет ли клиент расплачиваться одновременно – и по ипотеке, и по обычному кредиту.
Потребительское кредитование отличается меньшими сроками, но одновременно – большими процентными ставками. Малейшие проблемы с домом и работой могут привести к просрочкам, дальнейшим негативным последствиям.
- Важно правильно выбрать время для оформления соглашения.
Существуют различные алгоритмы по первоначальной выдаче кредитов и ипотеки. Всё зависит от политики самого банка. После одобрения заявки от клиентов обычно требуют предоставления документов , где имеется описание того или иного объекта недвижимости.
Потребительский кредит рекомендуется оформлять не в том же банке, где выдаётся ипотека.Организация не будет повторно проверять кредитную историю. Потому появление второго долга останется незамеченным.
В некоторых ситуациях кредитное учреждение само требует размещение первоначального взноса на специальном счёте. Или, чтобы клиент заложил эти средства в аккредитив перед тем, как приобрести недвижимость.
Деньги в долг
Этот вариант подходит для граждан, которые не хотят переплачивать.
Простота решения по кредиту, с одной стороны, не вызывает вопросов. Достаточно обратиться к знакомым, родственникам, чтобы получить средства.Остаётся только рассчитаться по первоначальному взносу, а потом возвращать всё знакомым, по возможности.
Но не у каждого оказывается на руках необходимая сумма, в полном объёме. Есть и психологический момент. Ведь денежные долги часто портят отношения, даже если первоначально последние складываются отлично.
О завышении стоимости квартир перед банком
Допустимо использовать различные способы для обхода требований банков относительно перечисления первых взносов при ипотеке. Для одного из них достаточно просто сообщить организации о том, что квартира имеет более высокую стоимость. То есть, увеличиваем цену на ту же сумму, что и первоначальный взнос.
Но у данного метода масса недостатков, он связан с определёнными проблемами:
- Высока вероятность не пройти процедуру независимой оценки. Шанс отказа увеличивается, если приведённые цифры не соответствуют рыночной обстановке в реальности.
- Проблемы при покупке недвижимости в новых домах. Расписки от юридических лиц банками не принимаются.
- Повышение рисков для продавца.
Приобретение акций у застройщиков
Застройщики часто предлагают дополнительные специальные акции, чтобы привлечь больше клиентов.
Ипотека – один из самых мощных инструментов, позволяющий быстро, без проблем реализовать квартиры. Благодаря этому строительная отрасль продолжает развиваться.
Застройщики не любят первоначальные взносы, доставляющие только головную боль.
Ведь у населения просто не хватает денег для такого расчёта. Особенно – учитывая необходимость оплачивать другое жильё, пока заканчивается строительство в новом.
В чём заключаются акции от застройщиков?
- Предоставление рассрочки для расчёта по взносам.
- Снижение стоимости квартир благодаря скидкам.
Главное – следить за рынком, чтобы интересные предложения по кредитам не проходили мимо.
При помощи государственных субсидий, различных программ
- Государство так же старается поддержать граждан при решении жилищного вопроса. Но на такую помощь по кредитам могут рассчитывать только некоторые категории.
Например, правительство Московской области разрабатывает отдельные программы для врачей и учёных, учителей. 50% суммы первоначального взноса оплачивается за счёт государственного бюджета.
- Дополнительно стоит рассмотреть предложения и программы, рассчитанные на молодые семьи. Государство может оплатить за них до 35% от стоимости квартиры.
Чтобы участвовать в программе, достаточно обратиться к представителям соответствующих контролирующих органов, представить подтверждающие для своего статуса документы.
- Военные имеют право использовать накопительно-ипотечную программу. Требования и правила определяются действующим законодательством. Для солдат вполне допустим нулевой первоначальный взнос, если они отслужили до трёх лет и больше.
Какие банки одобряют ипотеку без первоначального взноса?
Ипотечное кредитование – рынок, представленный многими компаниями, которые по-настоящему заинтересованы в том, чтобы сохранять старых клиентов, одновременно привлекая новых.
Но от первоначального взноса отказывается далеко не каждая фирма.
Промсвязьбанк
- На весь срок кредита устанавливается ставка, равная 10,9%.
- Банк выдает ипотеку под ставку 11,9% для держателей зарплатных карт. Остальные клиенты могут рассчитывать на ставки до 12%.
- Требования к заёмщику стандартные, включают возраст старше 21 года, наличие минимального рабочего стажа в 12 месяцев.
- Обязательным становится российское гражданство.
Металлинвестбанк
Банк помогает приобретать квартиры в строящихся домах, либо на территории объектов, уже законченных. Из минусов – обязательное наличие созаёмщика, поручителя. Процентная ставка не падает ниже уровня 13%.
Условия будут следующими:
- Суммы от 250 тысяч до 8 миллионов.
- От 1 года до 25 лет даётся на погашение.
- Среди важных условий – страховка от утраты, повреждений.
Пакеты документации при стандартных обстоятельствах включают справку, связанную с поручительством.
Вторичное жильё в ипотеку без первоначального взноса
Один из вариантов с большей выгодой – запрос на ипотеку для приобретения жилья на вторичном рынке.
Тому есть несколько причин:
- Банки уменьшают для себя количество рисков при выдаче кредитов.
- Оформление залога на готовые объекты, а не на право собственности.
- Договор государственной регистрации подписывается одновременно с соглашениями, касающимися закладной, предоставления залога.
Наличие залога у ипотеки с самого начала позволит отказаться от первоначального взноса при оформлении соглашений. Ещё один вариант – оформление другого кредита, потребительского, чтобы выплатить долг. Иногда заключаются сделки, предполагающие определённый «сговор» с продавцом.
С его стороны стоимость жилья повышается на величину первоначального взноса.
Главное – выбрать надёжный банк с программами, соответствующими потребностям. Рекомендуется заранее изучить список документов, которые могут потребоваться для решения вопроса по первоначальным взносам. Часто в таких случаях требуется застраховать самого заёмщика, либо приобретаемый им объект.
Останется только подписать договор, внести требуемую сумму ипотеки.
Заключение. Когда отсутствие взноса выгодно, а когда нет?
Пользователям рекомендуется использовать специальные калькуляторы, чтобы рассчитать, насколько выгодна будет ипотека без первоначальных платежей в том или ином случае.При некоторых обстоятельствах отсутствие первоначального взноса проигрывает классическим договорам, даже если учитывать возможные скидки.
Другая ситуация – когда своё жильё отсутствует первоначально, как и возможность накопить всю необходимую сумму для банка. Тогда подобные решения остаются единственным вариантом, чтобы приобрести жильё в собственность с минимальными потерями по времени.
Главное – быть внимательными при изучении различных объявлений, которые дают сами застройщики, либо рекламные компании. Большинство подобных текстов являются лишь маркетинговой фишкой. И на практике условия не соответствуют тому, что было описано с самого начала.
Отдельное внимание рекомендуется уделять выбору риелтора, строительной компании. Лучше всего опираться на мнения друзей или знакомых, которые уже воспользовались услугами данной сферы.
Получение ипотеки без первоначального взноса – отличное решение, чтобы приобрести жилья, и вселиться туда сразу же, либо спустя максимум год-два после заключения сделки.
