СУБРОГАЦИЯ И РЕГРЕССНОЕ ТРЕБОВАНИЕ ОТ СТРАХОВЩИКА К ВИНОВНИКУ ДТП В 2019 ГОДУ

С 2003 года все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО. Он призван обезопасить собственника транспортного средства от затрат в случае аварии. Но в действительности владельцы авто сталкиваются с проблемами после возникновения страхового случая. Страховщик сразу компенсирует урон потерпевшей стороне. Но после этого любой застрахованных виновник происшествия рискует столкнуться с тем, что страховщик начнет настаивать на компенсации. Он выставляет регрессное требование к виновнику ДТП или пытается воспользоваться правом суброгации.

РЕГРЕССНОЕ ТРЕБОВАНИЕ И СУБРОГАЦИЯ: В ЧЕМ РАЗЛИЧИЯ

Суброгацию и регресс автовладельцы достаточно часто отождествляют, однако эти два термина различны. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП — право страховщика на взыскание расходов, которые связаны с уплатой страховой суммы пострадавшему, за счет виновника происшествия. Суброгацию по такому полису возможно применить к виновнику происшествия исключительно в размере причиненного урона, на какой он превышает страховое покрытие.

По ОСАГО предельная сумма возмещения страховщиком — 400 тыс. рублей за ущерб, причиненный автомобилю, и 500 тыс. рублей  — за ущерб здоровью. Все что выше этих сумм, по праву суброгации, перекладывается на виновника происшествия.

Регресс — право страховщика, который возместил ущерб вместо виновника аварии, потребовать с виновного лица компенсировать расходы.

То есть страховщик вначале все же возмещает убытки потерпевшей стороне. Однако после этого он может потребовать у виновника страхового случая компенсации.

Однако регрессионный иск от страховой компании к виновнику ДТП возможно предъявить не всегда. Для этого должно выполняться хотя бы одно из следующих условий:

1. Ущерб нанесен специально.
2. Водитель-виновник был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
3. Виновник покинул место аварии.

Помимо условий возникновения и суммы взыскания, отличительной чертой между суброгацией и регрессом является точка отсчета по сроку исковой давности. В обоих случаях только в течение 3 лет страховщик имеет право потребовать возместить убытки. Однако в случае с суброгацией три года отсчитываются с момента ДТП, а в регрессе — со дня уплаты пострадавшему.

Как показывает практика, именно знание различий между данными понятиями, а также некоторых особенностей автострахования, помогут ответить на вопрос, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании, или же страховщик пытается взыскать деньги не правомерно. Разберем, в каких случаях СК законно может требовать компенсации убытков.к содержанию

ЗАКОННО ЛИ ПРИМЕНЯТЬ СУБРОГАЦИЮ

Относительно правомерности применения суброгации по ОСАГО с виновника ДТП возникает множество вопросов.

Если у клиента есть ОСАГО и он попал в аварию, то его страховщик обязан будет компенсировать убытки потерпевшей третьей стороне. Однако тогда сам сама страховая компания понесет затраты.

Согласно праву суброгации, она может требовать компенсацию у виновной стороны, которой и является сам клиент. Применять суброгацию во вред страхователю непозволительно, как следствие, по договорам ОСАГО крайне сложно воспользоваться правом на суброгацию.

Но иногда случается так, что страховщик может иметь законное право на суброгацию по ОСАГО. В каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП? Для этого обязательно должно быть выполнено два условия.

1. Первое – если вы виновны в аварии.
2. Второе – если сумма ущерба превысила максимальное покрытие ОСАГО. Тогда взыскание будет вполне законным.

Бывает и иная ситуация. К примеру, в ДТП участвуют два автомобиля. У виновника ДТП оформлен полис ОСАГО, у потерпевшего – КАСКО.

Согласно договору КАСКО, страховая компания полностью возмещает убытки всем участникам. Однако, так как есть виновный в происшествии, страховщик, который покрыл убытки, захочет возместить часть расходов. В таком случае он обращается в СК виновника аварии и требует с него суброгацию.

Если сумма – в рамках максимальных выплат по ОСАГО, то страховая возмещает ее самостоятельно. Но если сумма больше, то возникает ситуация, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП.

Следует отметить, что суброгация не может применяться, если вина участника происшествия не доказана, то есть дорожно-транспортное происшествие произошло в результате обстоятельств, которые не зависели от виновника. Или же по каким-то причинам имущественные претензии не были выдвинуты. Тогда нет смысла вести речь о компенсации.к содержанию

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СТРАХОВЩИК ПРЕДЪЯВИЛ ПРЕТЕНЗИЮ

Что делать, если неприятность случилась спустя время – страховая прислала претензию виновнику ДТП о компенсации ранее произведенных выплат? Для начала следует изучить полученные документы. Очень часто бывает, что претензия оформлена не совсем грамотно. Например, со дня происшествия прошло больше трех лет. Либо же документация, которая прилагается к претензии и свидетельствует о размере взыскания, недостоверна. Если есть неточности и ошибки, можно попытаться решить проблемы мирным путем.

Если уладить мирно не удается, следует в письменном виде ответить на претензию.

Вопросом, «каков срок моего ответа на претензию страховой по суброгации ДТП», задаются почти все виновники аварий. Он равняется 30 календарным дням (если иное не прописано в вашем соглашении). После того, как страховщик получит ваш ответ, вероятно, что он подаст заявление в суд, и уже оттуда на ваше имя придет иск.к содержанию

ИСК ОТ СТРАХОВОЙ К ВИНОВНИКУ

Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП? Лучше сразу же обратиться к адвокату. Далее стоит попробовать отыскать неточности, ошибки или намеренное искажение фактов и потом во время судебного разбирательства аргументировать свою правоту. Опытный юрист если не полностью избавит вас от ответственности, то, как минимум, поможет уменьшить сумму санкции.

Достаточно часто случается так, что страховая компания желает нажиться на виновном в аварии. Тогда страховщик, минуя закон, подкладывает к иску фиктивные бумаги. Долг перед страховой за ДТП, согласно им, бывает значительно завышенным.

Такое случается, когда оценка убытков проводилась без вашего присутствия. Могут указываться несуществующие поломки, завышаться сумма ремонтных работ по причине превышения нормо-часов и т. д.

Учитывая, что чаще всего страховщик обращается с претензией к вам не сразу, то велика вероятность, что достоверно все вспомнить, найти свидетелей или оригиналы документов вы просто не сможете. Таким образом, вам придется платить по завышенным счетам.

Некоторые СК пытаются даже запугивать своих клиентов, заставляя все выплатить и не доводить дело до суда, ведь еще к сумме долга прибавится и сумма судебных издержек.

Если делопроизводство уже начато, и вы сравнили имеющиеся у вас и присланные вместе с иском документы по аварии и выявили подложные бумаги, или же обнаружили какие-то другие неточности (что случается нередко), то ваш юрист поможет подготовить и подать апелляционный иск в арбитражный суд по ДТП со страховой компанией. Наличие ответного обвинения в большинстве случаев положительно влияет на исход дела. Дело будет решено в вашу пользу или же сумма компенсации будет гораздо ниже требуемой.к содержанию

КАК ИЗБЕЖАТЬ ЛОВУШКИ СТРАХОВЩИКОВ

Чтобы избежать неприятных ситуаций и злоупотребления со стороны страховщика, готовиться к этому нужно заблаговременно, еще при наступлении аварии. Только так вы сможете себя обезопасить от незаконных действий СК.

В случае ДТП, даже если вы являетесь его виновником, не стоит покидать место происшествия. Все документы, которые составляют сотрудники ГИБДД или аварийные комиссары, и показания свидетелей должны быть оформлены и подписаны в вашем присутствии.

Важно внимательно следить за всем, что делается, а также сохранить свой экземпляр заключений. Помимо этого, вам стоит присутствовать при проведении экспертизы и оценке фактического ущерба. Сохранить у себя экземпляр заключения оценщика.

Если есть сомнения в адекватности работы оценщика, нелишним будет обратиться к независимым экспертам. Зачастую на суде именно заключение независимого эксперта может сыграть решающую роль.

И если у вас случилась такая неприятность, что страховая компания требует деньги за ДТП, то нелишним будет нанять опытного юриста. Он окажет вам необходимую помощь.к содержанию

СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО РЕГРЕССУ И СУБРОГАЦИИ

Бороться со страховщиками всегда было достаточно сложно. Если все оформлено верно и вы на самом деле виновник аварии, то избежать взыскания почти невозможно. Однако возможно попытаться уменьшить сумму суброгации по КАСКО и регресса по ОСАГО с виновника ДТП, что доказано судебной практикой 2019 года.

Основную проблему здесь составляют особенности полиса КАСКО, где страховщик виновника обязан возмещать все убытки. При этом если какая-то деталь была не новой, и вследствие аварии требуется ее замена, то в сумму ущерба входит стоимость новой, без учета амортизации поврежденной детали. Однако такое положение противоречит законодательству по ОСАГО. Это зачастую и становится основным спорным вопросом в досудебном и судебном разбирательстве.

Рассмотрим пару примеров:

1. Вследствие аварии сумма убытков составила 152 тыс. рублей. Виновность доказана и признана нарушителем. Все затраты покрыты за счет страховщика нарушителя, так как у обоих были только полисы ОСАГО. Но в ходе расследования было выявлено, что во время аварии виновник был в состоянии опьянения. Страховая компания предъявила регрессный иск на всю выплаченную пострадавшему сумму. Иск судом был удовлетворен.
2. В аварии пострадали 2 автомобиля. Сумма ущерба 487 тыс. руб. Виновник застрахован по ОСАГО, пострадавший – по КАСКО. Страховщик последнего покрывает все затраты, а после этого настаивает на получении суброгации от страховщика виновного в аварии. Однако в ходе разбирательства устанавливается, что некоторые пункты калькуляции затрат не соответствуют действительности. Таким образом, сумма завышена.

Проводится повторная оценка и пересчет, что уменьшает сумму компенсации до 450 тыс. рублей. Суд учитывает данный факт. Так как максимальная сумма по ОСАГО 400 тыс., остальные 50 тыс. рублей должен компенсировать виновник.