Страхование от угона – решение, которое поможет сберечь деньги и нервы

Каждый автовладелец заинтересован в том, чтобы обеспечить безопасность своего транспортного средства от угона. С этой целью устанавливается сигнализация и применяются механические блокаторы. Тем не менее ежегодно тысячи водителей лишаются машин и вынуждены изыскивать средства для покупки нового авто. В подобных случаях меньше всего проблем у тех автовладельцев, которые своевременно оформили страхование от угона.

Варианты страхования

В настоящее время в РФ существуют две программы автострахования – ОСАГО и КАСКО, которые отличаются прежде всего по количеству и характеру услуг, предоставляемых автовладельцам. Так, КАСКО предусматривает более широкий диапазон страховых случаев. Например, в настоящее время страховка от угона автомобиля предусмотрена исключительно по данной программе.

Поэтому водителям, имеющим только полис ОСАГО, следует знать: застраховать машину от угона без КАСКО нельзя.

Однако здесь следует уточнить один момент. Известно, что КАСКО – более дорогой вид автострахования. Именно цена полного пакета услуг по данной программе не позволяет многим российским водителям им воспользоваться.

Но для того чтобы получить денежную компенсацию при угоне авто, необязательно покупать полный пакет КАСКО. В настоящее время в рамках данной программы можно выбрать один из двух вариантов страхования: полное (тотал) или частичное.

Частичное страхование по КАСКО защищает от определённого вида риска. Оформление полиса частичного страхования позволяет водителю оплатить именно ту услугу, которую он считает наиболее важной для себя, например, оформить страхование авто только от угона.

Частичное страхование является более выгодным для автовладельцев, чем для страховых компаний, так как стоимость полиса составляет всего 1-2% от стоимости авто, а сумма денежной компенсации в случае угона близка к стоимости машины. Поэтому многие компании предпочитают предлагать клиентам полное страхование.

Полное страхование по КАСКО обеспечивает защиту от разных рисков:

• угон или попытка угона;
• ДТП с разными последствиями;
• нанесение любого ущерба третьими лицами;
• последствия неблагоприятных погодных условий;
• действие непреодолимых факторов, таких как взрывы, стихийные бедствия и т. п.

В рамках полного страхования компании предлагают такую услугу, как страховка от угона и полной гибели автомобиля. Под гибелью подразумеваются такие повреждения, ремонтировать которые нецелесообразно, так как стоимость ремонта превысит стоимость машины. По данному виду страхования водитель получит компенсацию при наступлении одного из двух страховых случаев: либо при угоне, либо при гибели авто в результате ДТП, стихийного бедствия, пожара.

Итак, мы рассмотрели случаи, в которых предусмотрены выплаты по КАСКО. Что касается денежных компенсаций по ОСАГО, то об этом можно прочитать в статье «Какие выплаты положены при ДТП при ОСАГО в 2019 году».к содержанию

Куда обратиться 

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от угона, должен быть готов к тому, что не каждая страховая компания занимается оформлением данной услуги.

Дело в том, что, по понятной логике, автостраховка от угона чаще всего оформляется владельцами тех марок машин, которые пользуются повышенным спросом среди угонщиков. А так как в данных случаях вероятность похищения высока, то небогатые страховщики не хотят рисковать и пытаются избежать больших финансовых потерь при выплате компенсаций.

Подобным образом объясняется и нежелание мелких фирм оформлять страховку по угону дорогостоящих авто.

Поэтому по вопросу страхования от угона лучше обращаться в крупные страховые компании. Их названия, как правило, находятся на слуху благодаря рекламе в СМИ или на уличных баннерах. Полезно расспросить знакомых, которые уже имеют опыт обращения в подобные фирмы.

Подробная информация о страховых компаниях имеется также и в нашей статье «Рейтинг страховых компаний по КАСКО и ОСАГО».к содержанию

Как оформить полис

После того как автовладелец определился с выбором компании, он может приступать непосредственно к оформлению страховки от угона. При этом следует действовать в следующем порядке:

1. Зайти на официальный сайт выбранной компании.
2. Ввести данные о страхуемом авто, указав:

• его модель;
• дату выпуска;
• стоимость на момент покупки;
• пробег;
• были ли страховые случаи в прошлом, а также личные данные водителя – ФИО и контактный телефон.

Дальнейшие действия водителя зависят от менеджера страховой компании, который должен отреагировать на полученное сообщение, связаться с автовладельцем и назначить дату встречи и место, где она произойдёт: в офисе компании или по адресу, указанному водителем.

При встрече с представителем страховой компании автовладелец, который оформляет страховку впервые, должен предоставить следующие документы:

• личный паспорт;
• водительские права;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• техпаспорт и диагностическую карту;
• водительские права всех лиц, которые вписаны в полис ОСАГО, так как сведения о них будут внесены и в полис КАСКО.

В случае купли-продажи должен прилагаться соответствующий договор. Постоянным клиентам данной фирмы нет необходимости предоставлять перечисленные выше документы.

По окончании проверки документов и сверки VIN-кода и номеров агрегатов, которую проводит страховой агент, составляется договор страхования и подписывается обеими сторонами – представителем компании и автовладельцем.

Заключительным этапом оформления страхования против угона является распечатка страхового полиса, в котором указывается и вид страхования: полное или частичное.

На данном этапе водителю следует обратить внимание, какой конкретно вариант частичного страхования вписан в полис: страховка от угона или страховка от угона и полной гибели.

Важно знать: российский полис КАСКО за пределами РФ недействителен. Поэтому водителям, выезжающим за рубеж, стоит воспользоваться такой услугой, как оформление страховки от угона за границей.

Стоимость страховки

В большинстве случаев выбор варианта страхования зависит от финансовых возможностей автовладельца, так как оформление страховки от угона обходится дешевле, чем страховки от угона и полной гибели.

При этом в любом случае цена страховки от угона автомобиля зависит от нескольких факторов:

• модель машины и её место в ежегодном рейтинге автомобилей по количеству угонов;
• водительский стаж владельца авто;
• статистика водителя по страховым случаям. Чем ниже величина этого коэффициента, тем менее надёжным является автовладелец с точки зрения безопасного вождения. Соответственно, риски страховщика в этом случае увеличиваются, что и заставляет его устанавливать более высокую стоимость страховки для конкретного водителя;
• количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством;
• наличие защитных систем в автомобиле — сигнализация, механические блокираторы;
• условия хранения машины, то есть место, где она находится в то время, когда не используется для передвижения: гараж, охраняемая или неохраняемая стоянка, паркинг.

Все перечисленные факторы берутся за основу при расчёте стоимости полиса, однако при этом каждая страховая компания может использовать собственные алгоритмы и устанавливать свои коэффициенты. Поэтому цена полиса для одной и той же модели авто может быть разной. В среднем данная услуга в зависимости от страховой компании стоит 1,5-4% от стоимости автомобиля.

В ряде страховых компаний предусмотрена рассрочка по оплате полиса, и водитель может ежемесячно вносить установленную сумму до полной выплаты стоимости страховки.

Рассчитать стоимость страховки от угона автомобиля водители могут самостоятельно с помощью калькуляторов, которые предлагаются на сайтах страховых компаний.к содержанию

Работа со страховой компанией

Владельцу полиса КАСКО после угона авто предстоит тесное сотрудничество со страховой компанией вплоть до проведения окончательных расчётов и получения денежной компенсации.

При этом главное, что потребуется доказать водителю: условия, при которых был угнан автомобиль, соответствуют прописанным в договоре страхования, или, иначе говоря, обосновать, что наступил страховой случай.

В соответствии с законом о страховании, выплату по угону автовладелец сможет получить только после проведения полицией розыскных мероприятий, на которые отводится 2 месяца. Затем в течение 20 дней страховая компания обязана выплатить все причитающиеся автовладельцу средства за страховку.

Если страховая компания не выплатила компенсацию в установленный срок, водитель может обратиться в суд.к содержанию

Что делать при угоне авто

Непосредственно после угона автомобиля водителю, имеющему страховку КАСКО, необходимо обратиться в ту страховую компанию, где был оформлен полис. При этом следует предъявить справку из ГИБДД об угоне.

Точно так же должен сделать и владелец ОСАГО, у которого угнали машину.

Кроме того, водитель, имеющий полис КАСКО, должен в установленный в договоре срок предоставить в страховую компанию оригиналы всех водительских документов, документов на машину, а также ключи.

Наличие у автовладельца оригинала ПТС, свидетельства о регистрации авто и ключей от машины позволяет квалифицировать обстоятельства угона машины как наступление страхового случая.

О том, что требуется от водителя при посещении страховой компании в других случаях, написано в статье «Как регламентируется обращение в страховую компанию после ДТП».к содержанию

Компенсация

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по КАСКО автомобиля равен страховой сумме по договору, из которой высчитываются:

1. Амортизационный износ. Обычно составляет от 12 до 20% в год, при этом каждая страховая компания устанавливает процент самостоятельно, и начисление осуществляется с начала действия договора до наступления страхового случая, то есть угона.
2. Франшиза, то есть часть денежной компенсации, которая автовладельцу выплачена не будет. Эта сумма взимается фирмой в качестве оплаты за предоставленные услуги. Как правило, размер франшизы составляет примерно 5% от стоимости машины.

Данные вычеты должны быть обязательно прописаны в договоре о страховании. Перед оформлением договора владельцу авто следует уточнить размеры вычетов. Слишком низкие нормы могут свидетельствовать о ненадёжности страховой компании.

Кроме того, в зависимости от вида договора из суммы компенсации могут вычитаться суммы произведенных ранее выплат (при агрегатном договоре) или недоплаченные взносы (при оплате в рассрочку).к содержанию

Отказы в выплате

Отказ страховой компании в выплате компенсации возможен, если обстоятельства угона не позволяют рассматривать его как страховой случай.

Страховые случаи прописаны в договоре КАСКО. Поэтому водителю следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа перед тем, как его подписывать.

Как правило, в выплате компенсации автовладельцу отказывают в следующих случаях:

• отсутствие у водителя ключей от авто. Такая ситуация рассматривается как проявление халатности. Считается, что водитель оставил ключи в автомобиле, и машина была угнана по неосторожности владельца;
• отсутствие в машине устройств безопасности того вида, который требуют страховщики. Обычно это дорогое оборудование определённых фирм;
• угон машины с неохраняемой стоянки.

Кроме того, многие компании устанавливают ограничение по времени на подачу заявления об угоне, обычно это срок до семи дней. Если водитель не уложится в срок без уважительной причины (болезнь, выезд за пределы страны), то компенсацию он не получит.