Социальная ипотека для молодой семьи

О своем жилье мечтают многие люди. Молодые семьи постоянно преследуют финансовые трудности и своими силами приобрести квартиру или улучшить свои жилищные условия могут не многие. Привлекательной возможностью, которую предоставляет государство, является социальная ипотека.

Федеральная программа «Молодая семья»

Согласно принятым нормам, молодая семья – ячейка общества, которая формируется супругами возрастом не более 35 лет. Основной проблемой молодых супругов становится приобретение собственного жилья и получение полной независимости от родителей.

Подобная программа рассчитана на супругов не старше 35 лет по следующим причинам:

1. Нестабильная ситуация на рынке труда, которая определяет, в большинстве случаев, небольшую заработную плату молодых сотрудников.
2. Зачастую молодой специалист не работает на полную ставку или ему не доверяют серьезную работу, проекты, а это определяет отсутствие ряда надбавок.
3. Появление детей в большой степени усугубляет ситуацию, так как молодому специалисту зачастую нет времени проявить себя и продвигать свою карьеру.

Согласно проведенной статистике количество молодых семей, которые не имеют собственного жилья, увеличилось за последние пять лет с 218,5 тысяч до 399,9 тысяч. Подобные данные свидетельствуют о том, что эта проблема актуальная и государственные службы должны обращать особое внимание на поддержку этой ячейки общества.

Для поддержки было разработано и внедрено несколько программ государственной помощи. Это привело к тому, что многие супруги при определенных условиях могут приобрести или построить жилье по сниженной цене (при этом цена ниже рыночной нормы может быть ниже на 40%). Показатель того, насколько может быть снижена цена, зависит от условий различных адресных программ.

Федеральная программа «Молодая семья» действует с 2011 года.К основным условиям относится следующее:

1. Получить жилищный сертификат могут только люди моложе 35 лет, которые состоят в законном браке.
2. Целевое финансирование в объеме 35% могут получить супруги, у которых нет детей. При наличии одного ребенка объем целевого финансирования возрастает до 40%. Однако с 2015 года объем финансирования не может быть превысить 30%, но старые правила еще в силе для тех, кто стоит на очереди по спискам, составленным до внесения изменений.
3. Полученные средства могут использоваться для оплаты заключенного договора на покупку недвижимости (квартиры или жилого дома) или договора по долевому строительству.
4. Для того чтобы получить финансирование, приобретаемое жилье должно быть площадью 42 м² для супругов, у которых нет детей, и 18 м² на одного человека, если семья состоит из трех или более людей (другими словами, у супругов должен быть ребенок).
5. Существует отдельная Губернаторская программа под таким же названием, которая предусматривает выделение помощи от властей регионального уровня. Областной бюджет в этом случае становится источником финансирования.
6. Одним из условий можно назвать наличие постоянной прописки обоих супругов в конкретном регионе.

Стоит отметить, что рассматриваемая программа имеет определенные нюансы для некоторых регионов РФ.

Банки, работающие по программе «Молодая семья»

Учитывая то, что строительство многих домов при долевом участии не происходит без вмешательства банков, подобный тип учреждений также участвует в рассматриваемой государственной программе.

К банкам, которые включены в программу «Молодая семья», относятся следующие учреждения:

1. Абсолют банк.
2. Ак Барс банк.
3. Банк Москвы.
4. Башкомснаббанк.
5. ВТБ 24.
6. ДельтаКредит Банк.
7. Запсибкомбанк.
8. Кара Алтын Банк.
9. Крайинвестбанк.
10. Примсоцбанк.
11. Россельхозбанк.
12. Сбербанк.

При этом можно выделить следующие отличительные особенности каждой программы «Молодая семья», которые предлагают рассматриваемые банки:

1. Размер первоначального взноса. Некоторые банки проводят финансирование молодых семей только в том случае, если было уплачено, к примеру, 25% от общей стоимости договора долевого строительства или договора купли-продажи.
2. Ставка, по которой предоставляется сумма на приобретение жилья, находится в районе 13%.
3. Срок кредитование определяет не только величину переплаты, но также и ежемесячный платеж. Многие банки предлагают программу кредитования на срок до 25 лет.
4. Максимальная сумма кредитования. Несмотря на то что площадь жилья, которое подходит под статус социального, оговорена, стоимость договора долевого участия в строительстве дома или квартиры может варьировать в большом диапазоне (цена на квадратный метр может зависеть от месторасположения дома, особенностей проекта и других критериев). Некоторые банки предоставляют кредит около 9 миллионов рублей.

Для того чтобы узнать точные данные, можно посетить официальные странички этих банков, где должна быть размещена необходимая информация.Для того чтобы получить кредит подобного рода банк может предъявить следующие требования к заемщику:

1. Возраст. Лица, которые состоят в браке и получают кредит, не должны быть старше 35 лет.
2. Постоянная работа в регионе, в котором работает банк.
3. Стаж работы не менее 12 месяцев.
4. Максимальная величина ежемесячных выплат не должна быть выше 40% от дохода.

Подобные условия предъявляют многие банки.

Региональная программа «Молодая семья» по регионам (нюансы)

Региональная программа «Молодая семья» имеет некоторые условия. К подобным условиям относится следующее:

1. В отдельных регионах рассматриваемый проект позволяет приобрести только вторичное жилье, в других только квартиры в новостройках, в третьих – нет ограничений на тип недвижимости.
2. Сумма, на которую может рассчитывать молодая семья.

К примеру, в Новосибирске использовали программу, по которой можно было приобрести жилье в новостройках, в Самаре можно было приобрести квартиру любого типа при условии не более 18 м² на каждого члена семьи.

Условия получения льготной ипотеки

Несмотря на то что изначально программа «Молодая семья» была рассчитана на период с 2011 по 2015 года, было принято продлить срок ее действия.При этом условия предоставления льготной ипотеки остались практически неизменным, но все же можно отметить некоторые изменения:

1. На государственную поддержку могут рассчитывать семьи, которые проживают в жилье, где на каждого члена семьи приходится менее 15 м².
2. Новые правила не позволяют проводить погашение ранее взятого кредита на строительство жилья. Кроме этого, теперь полученную сумму можно потратить только на приобретение квартиры в новостройках.
3. Объем помощи государства составляет 30% от общей стоимости недвижимости.
4. Для того чтобы получить субсидию, уровень дохода семьи из двух человек не должен быть меньше 21 621 рублей, из трех человек – 32 510, из четырех и более – не менее 43 350 рублей.
5. Размер субсидии зависит от количества членов семьи: при отсутствии детей можно рассчитывать на помощь в размере 600 тысяч рублей, при одном ребенке размер помощи составляет 800 тысяч рублей, при двух и более детей – 1 миллион рублей.

Неудовольствие граждан, вызванное введением новых правил, привело к многочисленным жалобам и высказыванием того, что правительство не заинтересованно в улучшении демографической ситуации в стране.

Именно поэтому новые правила распространяются на семьи, которые заинтересовались программой после их введения. Семьи, которые стали участниками программы до 2015 года, могут использовать помощь государства на старых условиях.

Порядок получения социальной ипотеки

Для того чтобы стать участником рассматриваемой программы нужно сформировать следующий пакет документов:

1. Копии паспортов супругов.
2. Свидетельство рождения каждого из детей супругов.
3. Свидетельство о регистрации брака.
4. Документы, касающейся ипотеки.
5. Документы на жилье, которое будет возводиться или приобретаться.
6. Заявление на вступление в Федеральную программу.

Сформированный пакет документов позволит стать участником программы и стать на очередь. Учитывая количество участников, следует сделать это сразу после появления возможности. Подача документов должна проводиться в период с 1 января по 31 июля. Документы подаются в местные муниципалитеты, где и проводится формирование списков и постановка на очередь.

Рассмотрение документов проводится в течение 15 суток, а уведомление о принятом решении высылается почтой. После прохождения одного месяца с момента получения положительного ответа можно обратиться в местный муниципалитет, где будет отдан сертификат. Однако воспользоваться субсидией можно только в следующем году после получения сертификата.

Срок на вступление сертификата в силу отводиться для того, чтобы списки попали в Росстрой, где формируется общегосударственная база домов, попадающих под статус социального жилья. После прохождения указанного времени молодая семья должна открыть счет в одном из банков, участвующем в рассматриваемой программе.

Туда будет зачислена сумма субсидии. После заключения договора долевого участия в строительстве дома или при покупке квартиры, при погашении ипотеки указанная сумма будет списана. При этом отметим, что банки, которые позволяют открыть подобный счет, предлагают особые условия кредитования.

В заключение стоит сказать, что социальное жилье получили более 100 тысяч семей. Программа была продлена до 2020 года. Для того чтобы стать участником программы нужно следить за условиями предоставления субсидии, которые время от времени меняются.