Россельхозбанк: ипотека пенсионерам

Ипотечные продукты на сегодняшний день получили широкое распространение среди населения России, ипотеку берут уже не только молодые семьи, желающие приобрести свое семейное гнездышко, но и пенсионеры.

Ипотечное и другое кредитование пенсионеров осуществляется повсеместно несколькими известными российскими банками, самый востребованный из которых на сегодняшний день — Россельхозбанк.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или сокращенно «Россельхозбанк» – это крупный государственный банк РФ (100% акций уставного капитала принадлежат государству),  в него специализацию входит финансирование предприятий агропромышленного комплекса с сельскохозяйственной деятельностью на территории России.

Деятельность банка в первую очередь направлена на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады. Более 35% клиентов банка выступают крупные предприятия и другие юридические лица.

В России в настоящее время успешно работает более 70 филиалов Россельхозбанка и более 1500 операционных и дополнительных офисов. Банк также располагается и успешно работает и в других странах ближнего зарубежья.

Ипотека Россельхозбанка для пенсионеров

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке доступно не только для трудоспособного молодого населения страны, но и для  населения, вышедшего на пенсию. Благодаря такой программе,  теперь и у пенсионеров появилась уникальная возможность воспользоваться ипотекой и получить финансы от Банка на приобретение той ли иной недвижимости.

Пенсионеры берут ипотеку в основном на приобретение дачи или загородного дома, где можно отдохнуть от городского шума, провести время на свежем воздухе, куда можно привести на отдых внуков и детей.Как известно ипотека — это кредит под залог приобретаемой или иной недвижимости, в Россельхозбанке кроме стандартной ипотеки пенсионеры могут взять нецелевой кредит без обеспечения до 500 тысяч рублей.

Условия предоставления

Итак, ипотечное кредитование распространяется на следующие цели:

1.Приобретение квартиры:

• вторичное жилье (перепродажа квартиры)
• в новом доме, то есть на первичном рынке жилья (новостройки или строящееся жилье);

2. Приобретение апартаментов (квартир улучшенной расширенной планировки с дополнительными удобствами):

• вторичное жилье;
• новый дом;

3. Приобретение загородной недвижимости с участком:

• сельхоз назначения (дом, дача);
• таунхаус, т.е квартира в многоквартирном доме с отдельным входом и участком земли;

4. Приобретение строящегося объекта недвижимости вместе с земельным участком.

5. Приобретение земельного участка для целей будущего строительства на нем жилого или дачного дома.

6. Приобретение права аренды земельного для целей будущего строительства на нем жилого или дачного дома.

7. Приобретение земельного участка:

• вида ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
• вида СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество);
• вида ДНП (дачное некоммерческое партнерство).

Ипотечный кредит выдается только в российской валюте, с максимальной суммой 20 миллионов рублей. Срок ипотеки не может превышать допустимых 30 лет.

Что касается первоначального взноса, то он напрямую зависит от вида приобретаемой недвижимости в ипотеку:

1. Для апартаментов сумма взноса начинается от 30%;
2. Для квартир на первичном рынке от 20%;
3. Для строительства дома от 15%.

Для ипотечного кредитования всем заемщикам необходимо приобрести страховку, как индивидуальную добровольную о страховании жизни, так и обязательную о страховании имущества. Такие условия максимально застраховывают банк от возможных финансовых потерь, и практически всегда требуются у заемщиков, как обязательное условие получения кредита.

Заявка по кредиту будет рассмотрена довольно быстро, около 5 рабочих дней со дня подачи, и действовать такое решение по ипотеке будет 3 месяца со дня вынесения. Комиссия за выдачу кредита не взимается с заемщика.

В рамках, каких специальных программ возможна выгодная ипотека пенсионерам

Ипотечное кредитование от Россельхозбанка может быть выгодно пенсионерам, процентные ставки на сегодняшний момент зависит напрямую от срока кредитования и размера первоначального взноса, и выглядит следующим образом:

• Если первоначальный взнос свыше 30% от общей суммы кредита:

— от 14,5% до 5 лет
— от 15% до 10 лет
— от 15,5% до 20 лет
— от 16% до 30 лет

• Если первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита:

— от 13,5% до 5 лет
— от 14% до 10 лет
— от 14.5% до 20 лет
— от 15% до 30 лет

Как можно заметить из данных условий процентных начислений по ипотеке, выгодней приобретать недвижимость с большими первоначальными вложениями и на срок не более 10 лет. Как отмечалось ранее, на сегодняшний день существует специальная программа для кредитования пенсионеров от Россельхозбанка.

Такой кредит можно приобрести для любых целей и нужд без обязательного предоставления дополнительных способов обеспечения (например, залог или поручительство). Кредит под названием «Пенсионный» предоставляется пенсионерам возрастом до 75 лет и на небольшой срок  до 7 лет.

Ставки по такому кредиту довольно привлекательные для пенсионеров, особенно для тех, кто получает пенсию на счет Россельхозбанка (от 16%).

По такой программе кредитования не требуется залог или поручительство, от банка можно получить до 500 000 рублей кредитных средств, их можно потратить на любые цели, в том числе на приобретение небольшой недвижимости, например, загородного дома, дачи или гаража.

В каких случаях наиболее вероятен отказ банка?

Банки России часто отказывают в предоставлении кредитования физическим лицам, в том числе и в предоставлении ипотечного кредитования.

Причины отказа Банками не озвучиваются и могут быть очень различны, но наиболее частые отказы происходят при следующих условиях:

1. заемщик не входит в возрастные рамки по условиям кредита;
2. заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья;
3. заемщик одинок, не имеет родственников и семьи;
4. заемщик имеет плохую кредитную историю, то есть случаи просрочек по другим кредитам, зафиксированных в бюро кредитных историй;
5. заемщик имеет судимость, действующую или недавно погашенную;
6. заемщик имеет ближайших родственников с действующей судимостью или недавно погашенной;
7. заемщик не получает пенсию на счета Россельхозбанка, не имеет дополнительного дохода;
8. заемщик не имеет никаких официальных дополнительных доходов кроме пенсии;
9. заемщик кроме данного кредита имеет другие кредитные действующие обязательства;
10. заемщик предоставил неполный пакет документов;
11. заемщик имеет серьезные задолженности по налоговым сборам или штрафам, неоплаченные счета или судебные обязательства;
12. заемщик просит большую сумму кредита, по которому ежемесячный платеж превышает половину пенсионных выплат;
13. заемщик не имеет в собственности никакого имущества, ни автомобиля, ни дачи, ни квартиры, ни гаража;
14. заемщик имеет низкую пенсию и небольшой общий стаж работы;
15. заемщик является инвалидом или человеком с серьезными хроническими заболеваниями.

Необходимые документы

Как для ипотечного кредитования, так и для нецелевого кредита «Пенсионный» существует одинаковый пакет необходимых документов, а также различные дополнительные документы для отдельного кредита.Общий пакет документов:

1. Заявление с анкетными данными;
2. Паспорт гражданина России или другой документ, подтверждающий личность, допущенный банком.
3. Военный билет для мужчин старше 27 лет;
4. Документы о регистрации брака при их наличии
5. Документы, подтверждающие воспитания несовершеннолетних детей при их наличии;
6. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.

Для получения от банка ипотеки заемщиком также потребуются дополнительные документы на объект недвижимости, предоставляемой под залог, в зависимости от ее вида и назначения:

1.Для кредита на приобретение квартиры, земельного участка или жилого дома с земельным участком потребуется:

• Документы, подтверждающие владение недвижимостью (свидетельство о государственной регистрации);
• Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на недвижимое имущество и сделок с ним (действует 1 месяц);
• Заключение независимого эксперта по оценки залоговой стоимости покупаемой недвижимости относительно рыночной стоимости на данный момент времени.
• Выписка из домовой книги или справка о составе семьи (действует 10 дней);
• Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу приобретаемого объекта недвижимости под залог банку (если есть официальный брак);
• Паспорт на будущую недвижимость с БТИ (кадастровый).

2. Для кредита на участие в долевом строительстве и приобретения жилья в новостройке:

• Документы для установления правомерных действий застройщика;
• Документ, подтверждающий владение участком или право аренды данного земельного участка;
• Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, на котором ведется строительство (действует 1 месяц);
• Разрешение на строительство нового многоквартирного дома на предоставляемом земельном участке;
• Проект будущего многоквартирного дома и декларация текущего строительства от застройщика;
• Договор участия заемщика в долевом строительстве дома;
• Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу приобретаемого объекта недвижимости под залог банку (если есть официальный брак).

3. Для кредита на строительство жилого дома на собственном земельном участке:

• Документы, подтверждающие владение данным земельным участком;
• Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, на котором ведется строительство (действует 1 месяц);
• Паспорт на участок из БТИ (кадастровый);
• Финансовая смета на весь период строительства и план строительства дома на земельном участке;
• Утвержденный договор-подряда на строительство дома на участке.

Требования к объектам недвижимости

Взять ипотеку в Россельхозбанке сегодня можно на покупку любой недвижимости, главными условиями банка для кредитования являются:

1. Подтверждение права собственности продавца на недвижимость;
2. Будущей недвижимости необходимо находиться более 3 лет в собственности у продавца;
3. Недвижимость не должна числиться в залоге у государства или другого банка;
4. Продавец должен уплатить все имеющиеся коммунальные обязательства по своей недвижимости и любые задолженности по ней;
5. На приобретаемой недвижимости не должны быть наложены никакие виды арестов и конфискаций;
6. Если у приобретаемой недвижимости несколько собственников, они должны быть согласны на сделку и присутствовать на ней, также требуется согласие всех прописанных жильцов.

Требования к заемщикам

Заемщиками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке могут быть те:

• возраст которых не превышает на момент погашения кредита 65 лет (пенсионеры могут брать кредиты с наступления пенсионного возраста, с 50 лет для женщин и 55 для мужчин, сроком не более чем на 10 лет, кредитование по программе «Пенсионный» кредит предоставляет кредиты до 75 лет);
• имеющим постоянную жилищную регистрацию по месту получения кредита;
• получающие пенсионные перечисления на счет Россельхозбанка;
• имеющие российское гражданство, которое подтверждает официальный документ.

Какие еще банки выдают ипотеку пенсионерам?

Также многие другие крупные банки предоставляют услуги кредитования пенсионерам, к ним относятся:

1. Сбербанк  (предоставляет кредиты с обеспечением до 75 лет, а без обеспечения до 65 лет сроком 5 лет).
2. ВТБ24 (предоставляет кредиты заемщикам до 70 лет, сроком до 5 лет).
3. Совкомбанк (предоставляет кредиты заемщикам до 85 лет на срок до 1 года).

Также для пенсионеров предусмотрены программы кредитования с помощью кредитных карт, проценты по таким безналичным кредитам выше, но предоставляются по минимальному пакету документов и за считаные дни.