ПРАВИЛА ВОЗМЕЩЕНИЯ УЩЕРБА ОТ ДТП ПО СТРАХОВОМУ ПОЛИСУ В 2019 ГОДУ

Любой вред, который причиняется здоровью человека и/или его имуществу в результате ДТП, должен возмещаться в денежном эквиваленте. Обязанность автовладельцев страховать свою гражданскую ответственность во многом упрощает процедуру. Однако различного рода споры в данном вопросе — явление повсеместное. Поэтому важно хорошо знать порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО или КАСКО в 2019 году. Это позволит избежать серьезных ошибок и значительных финансовых потерь.

СТРАХОВЫЕ ПОЛИСЫ — КАКОЙ ДЛЯ ЧЕГО

Вопрос достаточно избитый, но все же стоит его озвучить еще раз. Каждому автовладельцу важно детально разобраться в ситуации. Итак, имеется два вида автострахования — это ОСАГО и КАСКО. Однако, несмотря на то что оба существуют уже достаточно внушительное время, многие до сих пор путаются в их сходствах и различиях. Поэтому проясним данный момент.

Основное отличие возмещения ущерба от ДТП ОСАГО и КАСКО заключается в следующих моментах:

• КАСКО оформляется, как правило, на добровольной основе (на обязательной — если вы покупаете машину в кредит). Этот полис страхует конкретно ваше транспортное средство. Причем, в отличие от ОСАГО, страховая сумма равняется цене автомобиля на момент оформления полиса. Возмещение ущерба по ДТП по КАСКО обычно не зависит от факта вины в ДТП. КАСКО, как правило, возмещает ущерб, причиненный ТС любого имеющего данный полис лица. Конечные условия будут зависеть от того, что указано именно у вас в соглашении.
• ОСАГО — дело обязательное. Если вы стали виновником ДТП, не имея полиса ОСАГО, вам будет начислен отдельный штраф. Этот полис страхует не транспорт, а вашу ответственность как гражданина и владельца машины, то есть ваши обязательства перед другими сторонами дорожного движения.

Возмещение ущерба по ДТП по ОСАГО предполагает выплату вашей страховой компанией денег тому лицу, которое пострадало в результате ДТП по вашей вине. Причем речь идет не только о вреде имуществу, но и о нанесенном ущербе жизни и здоровью людей. Сам виновник произошедшего (если не найдется других) остается без каких-либо финансовых компенсаций.

Кроме этого, будут разниться и условия страхования:

• в ОСАГО они едины для всех, а в КАСКО возможны различные варианты;
• суммы выплат: в КАСКО они могут быть значительно выше;
• цена самого полиса: КАСКО обычно дороже. Кстати, стоимость ОСАГО напрямую зависит от того, как часто Вы нарушаете правила. Подробнее об этом читайте в статье: “Как и почему повышается коэффициент стоимости ОСАГО после ДТП”.

По характеру процедуры и списку документов возмещение ущерба при ДТП при КАСКО во многом идентично ситуации с ОСАГО, поэтому отдельно рассматривать данный пункт мы не будем

ПРОЦЕДУРА ВОЗМЕЩЕНИЯ ВРЕДА ПО СТРАХОВКЕ

Все начинается с того, что вы вызываете сотрудников ГИБДД, которые составляют по факту случившегося протокол и выдают вам справки. Оформленные на месте ДТП документы в дальнейшем дадут вам возможность разъяснить страховой компании нюансы случившегося и доказать факт причинения ущерба.

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП будет более оперативным, если вы не станете затягивать с походом в страховую. Поэтому в течение 5 рабочих суток после происшествия сторонам нужно обратиться в страховые с извещением о ДТП, которое составляется на месте происшествия.

Учтите, что пострадавшая сторона может обратиться в свою страховую компанию в следующих случаях:

• Есть КАСКО.
• В аварии не был причинен вред людям.
• ДТП произошло при участии только 2 сторон.
• Обе стороны имеют ОСАГО.

Во всех прочих ситуациях нужно идти в страховую фирму виновника аварии. Далее в течение 5 рабочих суток страховая компания должна назначить время, дату и место проведения автоэкспертизы и письменно уведомить вас о них.

Если результаты оценки причиненного вреда вас не устроили, то вы можете самостоятельно организовать экспертизу при участии специалиста, которому доверяете. За 5-6 дней до проведения новой экспертизы вы должны через телеграмму уведомить о ней страховщиков и виновную сторону.

После этого можно отправляться в страховую компанию для написания заявления.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ

Что касается того, какие документы надо представить для возмещения ущерба от ДТП по ОСАГО или КАСКО, то это:

• заявление на выплату возмещения;
• ксерокопия полиса;
• ксерокопия паспорта;
• извещение о ДТП (если еще не отдали);
• ксерокопия свидетельства о регистрации машины;
• ксерокопия протокола, составленного представителями ГИБДД;
• ксерокопия результатов автоэкспертизы (если уже проводилась);
• ксерокопия телеграммы, извещающей об инициированной вами автоэкспертизе;
• ксерокопия договора, чеки на оплату услуг оценщика.

Если предоставленные бумаги по какой-то причине не удовлетворяют требованиям законодательства РФ или предписаниям самой страховой фирмы, то последняя должна не позднее чем через 3 дня сообщить вам об этом.

После получения документов страховщики берут 20 дней на изучение ситуации. Затем они могут либо удовлетворить требование пострадавшей в ДТП стороны, либо отказать ей.

Надо заметить, что возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО со страховой — дело обычно хлопотное и нервное. В частности, по той причине, что страховщики всегда стараются найти любые поводы для снижения суммы выплат или полного отказа от них.

В связи с этим заинтересованной стороне придется все держать под своим чутким контролем. В том числе нужно знать, как рассчитать ущерб при ДТП по ОСАГО.

РАСЧЕТ СУММЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО СТРАХОВКЕ

С 2014 года действует Единая методика вычисления средних расходов на покупку запчастей, материалов и ремонтные работы (далее – Методика). Удобная форма для расчетов имеется на сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Благодаря ей любой желающий может разобраться в том, как оценивается ущерб при ДТП по ОСАГО и проверить корректность вычислений страховщиков. На нашем сайте вы сами можете рассчитать ОСАГО с помощью калькулятора.

Помимо этого, важно учесть еще и степень амортизации машины. Ее можно оценить при помощи специальных калькуляторов, имеющихся на некоторых тематических ресурсах. Наконец, важно не забыть заложить в запрашиваемую сумму возмещения стоимость услуг оценщика (если вы сами заказывали экспертизу) и юристов (если дело в итоге дошло до суда).

Внедрение Методики позволило значительно сократить количество споров в отношении сумм финансового возмещения вреда. Но это абсолютно не значит, что можно успокоиться и положиться во всем на страховую, так как в случае с серьезными суммами получить все причитающиеся вам деньги без долгих разбирательств и суда практически невозможно.

РАЗМЕРЫ ВЫПЛАТ

В 2015, 2017 и прошлом году некоторые положения об ОСАГО были обновлены. В частности, были изменены суммы финансовой компенсации причиненного вреда.

Так, возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП с 2016 года составляет до 400 тыс. рублей, если вред был причинен материальным ценностям и до 500 тыс. рублей, если пострадало чье-то здоровье. Расчет ведется отдельно по каждой пострадавшей стороне. Если происшествие оформлялось Европротоколом, то с 1.06.18 максимальная сумма компенсации составит 100 тыс. рублей.

В ситуации с КАСКО цифры могут значительно отличаться в зависимости от марки и года выпуска авто, его стоимости на момент страхования, а также индивидуальных положений страхового соглашения.

КОГДА ЖДАТЬ ВЫПЛАТ

В вопросе, через сколько страховая должна выплатить ущерб из-за ДТП, все будет зависеть от того, по какому именно полису оформляется компенсация причиненного вреда. Если это ОСАГО, то срок обычно составляет 20-30 дней с момента получения страховой фирмой от пострадавшей стороны корректного пакета документов.

А вот возмещение ущерба по КАСКО при ДТП может занять большее время. Все зависит от того, какие сроки указаны конкретно в вашем страховом соглашении. Обычно это не более 30-40 дней.

Если по истечении этого периода денег вы так и не увидели, то смело направляйтесь в страховую с досудебной претензией, требуя выплату средств в срок до 7 дней. Не получив и после этого компенсацию, вы будете иметь все основания для привлечения помощи суда.

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Несмотря на то что возмещение ущерба по ДТП по ОСАГО Росгосстрах старается сделать как можно более прозрачным, у многих остается немало вопросов по данной процедуре. Вкратце остановимся на наиболее популярных.

• Кто оплачивает ущерб при ДТП по ОСАГО?

Выплаты делает та страховая компания, которая оформила данный полис. Если на момент ДТП данная фирма утратила лицензию или была признана банкротом, то все финансовые вопросы перенаправляются в РСА.

• Что делать, если страховая компания не выплатила всю сумму ущерба от ДТП?

Если лимит по выплатам для конкретного типа страховки не достигнут, то следует организовать собственную автоэкспертизу. По ее результатам составить досудебную претензию с требованием о выплате той суммы, которую вы считаете объективной и правильной. Если претензия не будет удовлетворена, то пострадавшему нужно обращаться в суд.

Если лимит достигнут, то единственный выход — это затребовать возмещение оставшейся суммы с самого виновника случившегося.

• Что делать виновнику ДТП, если ОСАГО не покрывает ущерб?

Превышение установленных законом лимитов ОСАГО невозможно, а потому придется расплачиваться из собственного кошелька. В этом случае стоит постараться достигнуть с пострадавшей стороной консенсус. Например, договориться о выплате долга частями.

Если рассчитаться с пострадавшим невозможно ввиду объективного отсутствия денежных средств, то после передачи дела в суд – а оно туда обязательно попадает, если виновник откажется платить, – можно подать встречное прошение о получении рассрочки или даже отсрочки.

• Как получить ущерб по ОСАГО, если не установлен виновник ДТП?

Здесь нужно рассмотреть два случая. Первый — это когда в досудебном порядке не удается установить виновника ДТП. Тогда можно обратиться в суд с требованием выявить виновное лицо. В ходе судебных разбирательств будет назначена трасологическая экспертиза, опрошены свидетели и участники аварии.

Будет оцениваться роль каждой стороны в случившемся и потенциальные возможности каждой из них избежать ДТП. В завершение будет принято решение о том, какую из сторон считать виновной. Если виновными будут признаны обе, то суд определит, как возместить ущерб после ДТП по ОСАГО каждому участнику происшествия.

Вторая ситуация – это когда виновная сторона намеренно покинула место происшествия. Если установить личность водителя и данные авто невозможно, то ваше дело плохо. В этом случае будут организованы следственно-розыскные мероприятия по обнаружению виновника ДТП и опрошены свидетели. Если найти лицо, совершившее правонарушение, не удастся, то вы останетесь без денежного возмещения.