Содержание
Взять земельную ипотеку в банке ВТБ 24
В настоящее время все чаще люди проживающие в городах, хотят переехать загород. В поисках спокойствия и свежего воздуха, покупают земельные участки для постройки дома. Количество продаваемых земельных участков большое, что можно увидеть в любом журнале статистики продаж. Но не все эту покупку могут себе позволить, поэтому прибегают к ипотечному кредитованию.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечное кредитование — это разновидность кредита, отличительной чертой которой выступает залоговое имущество.
Залог бывает двух разновидностей:
- Выдается кредит на приобретаемое имущество, которое будет находиться в залоге у банка до окончания срока кредитного договора. При покупке недвижимости регистрирующими органами вносится отметка в программе об обременении залогом. Любой человек может при запросе выписки увидеть этот штамп.
- Выдается ссуда под залог имеющейся недвижимости. Таким залогом может выступить: квартира, дача, дом, земельный участок и даже автомобиль.
Виды ипотечных программ
Прежде, чем зайти в отделение, стоит внимательно отнестись к изучению информации о видах предлагаемого кредитования. Это поможет заранее определиться с интересующими вопросами и сэкономить денежные средства.
ВТБ 24 предлагает широкую кредитную линейку на любой вкус и цвет. Если говорить об ипотечном кредитовании, то:
- Ипотека на новостройки. Выдается займ на приобретение строящегося дома, где залогом служит приобретаемое имущество. По этой программе кредит выдается на срок до 30 лет под процентную ставку 12- 16 % годовых. Сначала проценты возрастают из-за риска банка, но после окончания строительства становятся меньше. Первоначальный взнос от 20% от стоимости.
- Ипотека на вторичное жилье. Выдается займ на приобретение готового дома. Кредит также дается на этот срок, но проценты гораздо выше от 15 % годовых. Первоначальный взнос- 20 % от стоимости недвижимости, рассмотрение в течение пяти дней.
- Строительство дома под залог земельного участка. Максимальной суммой займа является ставка в 200% от оценки земли. Минимальная сумма 490 000. Первоначального взноса этот вид кредита не требует. Обеспечением является приобретаемое имущество. Рассмотрение кредитного заявления происходит в течение двух рабочих дней. Но к залоговому имуществу предъявляются особые требования. Например, требований к категории земельного участка у кредитной организации нет. Но стоит помнить, что земли сельскохозяйственного назначения оценят дешево. Банк уделяет внимание месторасположению земли. Она должна находится в пределах 100 километрах от города.
Более того, можно выделить подвиды ипотеки:
- Ипотечное кредитование военнослужащих.
- Ипотечное кредитование молодых семей.
- Ипотечное кредитование для работников бюджетных сфер.
Заемщики
К заемщикам ВТБ 24 предъявляет следующие требования:
- Кредитное учреждение выдает займ всем гражданам, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и официально трудоустроенным.
- Критерии возраста находятся в диапазоне 21-65 лет. К сожалению студентам и пенсионерам банк отказывает в выдачи ипотечного кредитования.
- Обязательным условием является трехмесячный непрерываемый стаж и общий стаж не менее года.
- Платежеспособность подтверждается клиентом путем предоставления справки о доходах (в случае зарплатного проекта этого не требуется). Одобрение по кредиту получает клиент, который сможет оплачивать ежемесячный взнос не тратя больше 40% от среднемесячного дохода.
- У заемщика должна быть хорошая кредитная история в бюро.
Как выбрать ипотечный кредит?
Для того чтобы выбрать самую выгодную программу, нужно определить такие критерии:
- Какая сумма первоначального взноса будет внесена вами.
- Какая сумма нужна для приобретения.
- Определить сумму, которую вы сможете отдавать ежемесячно для оплаты кредита.
- Каким видом платежа лучше воспользоваться: аннуитетным или дифференцированным.
- Определится со сроком кредитования.
После оценки предыдущих параметров можно рассмотреть все виды кредитования и сделать выбор.
Оформление ипотеки
Оформление ипотечного кредитования происходит в несколько этапов и требует, в зависимости от вида ипотечного кредитования, разные документы. Для начала нужно пройти стандартный этап-оценка платежеспособности клиента и определение максимально выдаваемой суммы кредита.
Для этого нужно подать следующие документы:
- Паспорт.
- Заявление.
- Справку о доходах.
- Копия трудовой книжки.
После подачи заявления, банк принимает решение в течение нескольких дней.
При одобрительном ответе, нужно определиться с программой и подать документы:
1. При вторичном или строящимся жилье:
- Свидетельство о госрегистрации права.
- Документ право собственности.
- Техпаспорт.
- Планировка дома.
- Выписки из домовой книги.
- Удостоверение об отсутствии претензий других членов семьи.
- Документ об оценке.
2. Программа строительства жилья на земельном участке:
- Заверенные копии свидетельства о регистрации прав.
- Выписка из кадастровой палаты.
- Документ оценки земельного участка.
- Выписка из ЕГРП.
- Дополнительные документы (доверенности, согласие второго супруга).
После подачи этих документов, банк оценивает свои риски и выдает окончательное решение, после которого происходит передача жилья.
Выплаты долга
Платежи по ипотечному кредитованию бывают двух типов:
- Аннуитетные. Стандартный платеж одинаковой суммой в течение оговоренного срока.
- Дифференцированные. В графике указана минимальная сумма, вносить нужна больше.
Вид платежа прописывается в кредитном договоре и виден на графике платежей.Выплатить ипотечное кредитование можно досрочно в случае появления свободных денежных средств.
Для этого вам понадобится:
- Уведомить заблаговременно банк о своем решении, написав заявление.
- До срока погашения внести деньги на счет.
- После прошедшего платежа, взять справку об отсутствии задолженности.
Трудности с возвратом
У многих людей, в связи с потерей трудоспособности или работы, возникает трудная ситуация, при которой заемщик не может погасить ежемесячный платеж. Часто люди теряются, не отвечают на звонки, полностью игнорирует банк.
Но если в случае нецелевого займа вернуть деньги проблемно, то здесь есть залоговое имущество, которое банк вправе изъять. Но он может это сделать через суд.
Если у вас возникла эта ситуация, то стоит знать следующее:
- При потере работы или трудоспособности, уведомите банк об этом. Он может дать отсрочку платежа или предложить другие альтернативные варианты.
- Если оформлялась страховка и у вас страховой случай, обратитесь в компанию.
- При небольшой просрочке есть возможность перекредитоваться в другом банке. Но здесь придется собрать документы, и ждать одобрения.
- Написать заявление на реструктуризацию долга в банке. Кредитное учреждение всегда идет навстречу клиенту.
Зарубежный опыт
Ипотечное кредитование в Соединенных Штатах Америки
Для полной картины ипотечного кредитования, стоит заглянуть в прошлое. Программа начала свою работу в 1930 году. После чего это нашло поддержку у государства и оно создало законодательную базу. Сейчас 20% операций совершаются с недвижимостью и около десяти миллионов человек работают в этом бизнесе.
Организаций, занимающихся кредитованием очень много — от банков до союзов. На кредитном рынке присутствуют два вида кредитования — ипотечное и строительный кредит. В основном, вторым видом пользуются подрядчики для строительства частного сектора. При этом оформляется закладная, а после срока банк распоряжается недвижимостью
Ипотечное кредитование в Германии
В данной стране на первое место выступает помощь государства в ипотечном кредитовании. Эта система функционирует еще со средневековья. Кредит можно получить только тем, кто вносил средства в кассу банка много лет и платил ежемесячно. Процентная ставка по кредиту не изменяется.
Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 12 лет. Социальная программа выдает дотацию и уменьшает налоги. При этом банковская структура держится на плаву в любой ситуации. Выплачивала причитающиеся проценты вкладчикам в период двух мировых войн.
Найти идеальную программу в таком ассортименте предстоит вам. Каждый желающий может получить жилье с помощью ипотечного кредитования, если правильно выберет партнера.